--- title: "Prêt auto après faillite, Est du Canada | usedcarnearme.ca" description: "Une faillite libérée est un nouveau départ légal. Comment obtenir un prêt auto d'occasion après la libération, et comment faire une demande gratuite." canonical: https://www.usedcarnearme.ca/fr/car-loans-after-bankruptcy --- [Votre situation](/fr/situations) / Faillite libérée # Prêt auto après une faillite, dès le jour de votre libération Plus de cent mille Canadiens déposent une faillite ou une proposition de consommateur dans une année typique, la plupart après une perte d'emploi, une maladie, un divorce ou une entreprise qui a fermé. La libération est le nouveau départ légal que le système a été conçu pour vous donner. Des acheteurs avec une faillite libérée sont approuvés chez nous chaque semaine, certains la semaine même où le certificat arrive. Que cherchez-vous? - [Voiture](/fr/apply?situation=bankruptcy&vehicleType=car) - [VUS](/fr/apply?situation=bankruptcy&vehicleType=suv) - [Camion](/fr/apply?situation=bankruptcy&vehicleType=truck) - [Fourgonnette](/fr/apply?situation=bankruptcy&vehicleType=van) - [Pas encore décidé](/fr/apply?situation=bankruptcy&vehicleType=unsure) [Se préqualifier après une faillite](/fr/apply?situation=bankruptcy) Gratuit, environ deux minutes, sans enquête de crédit. Ça vous ressemble? ## Comment on se retrouve ici Rien de tout ça n'est inhabituel, et rien de tout ça n'est retenu contre vous. - **Une mise à pied est arrivée sans préavis, et les cartes de crédit ont porté le ménage jusqu'à ce qu'elles ne le puissent plus.** - **Une longue maladie ou une blessure a coupé le revenu pendant que les factures gardaient leur calendrier.** - **Un divorce a partagé les biens et laissé une personne avec des dettes qui reposaient auparavant sur deux revenus.** - **Une petite entreprise a fermé et les cautions personnelles sont venues à échéance toutes en même temps.** - **Un syndic vous a accompagné dans le dossier, la libération est arrivée, et vous avez maintenant besoin d'une voiture pour vous rendre au nouvel emploi.** Ce qui compte vraiment ## Financement auto après une faillite 1. ### Un dossier libéré est l'un des plus clairs qu'un prêteur voit Les anciennes dettes sont parties et ne peuvent pas revenir. Il reste au prêteur une seule question : est-ce que le nouveau paiement entre dans votre revenu? Les prêteurs spécialisés en reconstruction trouvent ce calcul plus facile sur un dossier libéré que sur un dossier avec six comptes en retard. Votre certificat est la preuve que l'ardoise est propre. 2. ### Une demande, seulement les prêteurs qui approuvent après la libération Certains prêteurs approuvent le lendemain de la libération. D'autres veulent d'abord six ou douze mois de nouvel historique propre. Nous savons lesquels font quoi, donc votre unique formulaire va seulement aux bureaux qui disent oui à votre échéancier, sans enquêtes dispersées et sans semaine perdue. 3. ### Le premier prêt est celui qui rebâtit Un prêt auto déclaré à temps chaque mois est habituellement le premier nouveau compte après une faillite, et il pèse lourd sur un dossier qui contient peu d'autre chose. Douze à dix-huit mois de paiements à temps suffisent souvent pour refinancer plus bas, et nous vous disons quand vous y êtes. En détail ## Comment ça fonctionne, concrètement 1. [Pourquoi une faillite est plus courante qu'elle n'en a l'air](#d1) 2. [Le certificat de libération et ce qu'il change](#d2) 3. [Quand vous pouvez faire une demande, et à quoi ressemble l'approbation](#d3) 4. [Encore en faillite non libérée](#d4) 5. [Ce qui rend ça plus facile](#d5) 6. [Ce qu'il faut avoir sous la main](#bring) ## Pourquoi une faillite est plus courante qu'elle n'en a l'air Plus de cent mille Canadiens déposent une faillite ou une proposition de consommateur dans une année typique. Les raisons sont rarement dramatiques. Un emploi disparaît, un diagnostic tombe, un mariage se termine, une entreprise ne survit pas à une saison creuse. La Loi sur la faillite et l'insolvabilité existe parce que le Parlement a décidé que les gens dans cette situation méritent une façon de recommencer, et la libération est le moment où ça se produit. Ce n'est pas une marque contre vous. C'est le système qui fonctionne comme prévu. Les prêteurs chez qui nous plaçons des dossiers le voient de la même façon. Une faillite libérée atterrit sur leur bureau chaque jour, et ils ont bâti leurs grilles d'approbation autour de ça. Ce qu'ils lisent, c'est ce qui est venu après la libération, pas ce qui est venu avant. ## Le certificat de libération et ce qu'il change Le certificat de libération de votre syndic autorisé en insolvabilité est le document clé. Pour une première faillite sans revenu excédentaire, la libération arrive typiquement environ neuf mois après le dépôt; avec des paiements de revenu excédentaire, c'est habituellement autour de vingt et un mois. Le jour où le certificat est délivré, les dettes incluses dans la faillite sont légalement disparues, et un prêteur qui lit votre dossier peut compter là-dessus. La faillite elle-même reste sur votre dossier Equifax environ six ans après la libération pour une première faillite. TransUnion est semblable, et la période exacte varie selon la province. Ça semble long, mais son poids s'estompe vite dès que de nouveaux comptes commencent à être déclarés à temps. Un prêteur qui regarde un dossier deux ans après la libération, avec un prêt auto et une carte payés parfaitement chaque mois, regarde un dossier rebâti avec une vieille note dessus. Une proposition de consommateur est un chemin différent avec son propre échéancier et sa propre page sur ce site; le reste de cette page porte sur la faillite. ## Quand vous pouvez faire une demande, et à quoi ressemble l'approbation Des prêteurs qui approuvent le lendemain de la libération existent, et nous travaillons avec eux. D'autres veulent d'abord six ou douze mois de nouvel historique propre, ce qui veut habituellement dire une carte garantie ou un petit prêt payé à temps. Où votre dossier se situe dépend surtout du revenu et de l'ancienneté à l'emploi, alors dites-nous votre date de libération et nous acheminons le dossier vers les prêteurs qui lui conviennent. Une première approbation après une faillite a une forme prévisible. - Un véhicule modeste et fiable. Les prêteurs gardent le montant financé raisonnable sur un premier prêt après la libération, et nous aussi. Une compacte ou un petit VUS bien entretenu est le dossier le plus facile à placer. - Une durée plus courte que celle d'un acheteur de premier ordre, pour que le prêt se rembourse vite et que le paiement se termine bien avant la voiture. - Un taux au-dessus du taux préférentiel et bien en dessous du territoire dont les publicités vous mettent en garde. Vous voyez le taux, la durée, le coût total et le paiement avant de signer quoi que ce soit. - Un plan de refinancement. Après douze à dix-huit mois de paiements à temps, la plupart des acheteurs peuvent passer à un taux plus bas, et nous vous disons quand le dossier est prêt pour cet appel. ## Encore en faillite non libérée Si vous avez déposé et attendez toujours la libération, le financement est possible, mais le chemin est plus étroit. La plupart des prêteurs voudront une courte confirmation écrite de votre syndic autorisé en insolvabilité indiquant que le nouveau paiement respecte le budget établi par le syndic, et le véhicule doit être assez modeste pour que cela fonctionne. Quelques prêteurs travaillent ces dossiers, habituellement avec une mise de fonds. Nous nous en occupons aussi. Indiquez sur le formulaire que la faillite est toujours ouverte et donnez-nous les coordonnées du syndic, et nous planifions en conséquence au lieu d'envoyer le dossier là où il va bloquer. ## Ce qui rend ça plus facile Rien de tout ça n'est une règle. C'est ce que nous voyons fonctionner sur les dossiers après une libération. - Gardez chaque nouveau compte parfait. Sur un dossier avec peu d'historique, un seul retard sur une carte garantie pèse bien plus lourd que sur un dossier complet. Un prêt auto payé à temps chaque mois est le signal le plus fort que vous pouvez ajouter. - N'ouvrez pas plusieurs nouvelles lignes de crédit en même temps. Un ou deux comptes déclarés à temps bâtissent un dossier; cinq nouvelles enquêtes en un mois se lisent comme de la pression. - Gardez le paiement assez petit pour survivre à un mauvais mois. Le premier prêt après une faillite sert à prouver le rythme, pas à obtenir la plus grosse voiture du terrain. - Mettez quelque chose de côté si vous le pouvez, même un peu. Une mise de fonds réduit le montant financé et élargit souvent la liste des prêteurs qui diront oui la semaine suivant la libération. Zéro mise de fonds est encore approuvé pour des acheteurs avec un revenu stable. Ce qu'il faut avoir sous la main - Votre certificat de libération, ou votre certificat d'exécution intégrale si vous avez complété une proposition de consommateur. - Votre permis de conduire. - Deux talons de paie récents ou une lettre d'emploi. Des relevés bancaires font l'affaire si vous êtes payé autrement. - Une preuve d'adresse, comme une facture de services publics ou votre bail. - Un chèque annulé ou un formulaire de dépôt direct pour les paiements. - Si la faillite est toujours ouverte, le nom et les coordonnées de votre syndic. [Se préqualifier après une faillite](/fr/apply?situation=bankruptcy) Estimateur ## Quel paiement pourriez-vous avoir? Déplacez les curseurs pour voir un paiement estimé. Ce n'est pas une soumission. Le taux réel est fixé par le prêteur selon votre dossier. \[Pre-qualification form: submit it on the HTML page at the same address\] Prêteurs ## Où les dossiers comme le vôtre atterrissent habituellement [Voir tous nos prêteurs](/fr/partners) - [01Scotia Dealer AdvantageLa division non privilégiée de la Banque Scotia; l'un des plus grands prêteurs en reconstruction au Canada.Lire le profil](/fr/partners/scotia-dealer-advantage) - [02iA Auto FinanceCrédit en reconstruction, faillite et proposition de consommateur.Lire le profil](/fr/partners/ia-auto-finance) - [03Santander ConsumerNon privilégié, y compris les libérations récentes.Lire le profil](/fr/partners/santander-consumer) - [04EdenParkNon privilégié profond; dossiers que d'autres prêteurs refusent.Lire le profil](/fr/partners/edenpark) - [05Iceberg FinanceDeuxième et troisième chance au crédit, Québec et Ontario.Lire le profil](/fr/partners/iceberg-finance) Questions ## Les questions qu'on nous pose vraiment Combien de temps après une faillite puis-je obtenir un prêt auto? Dès que le certificat de libération est délivré, chez certains prêteurs. D'autres veulent d'abord six ou douze mois de nouvel historique à temps. Envoyez-nous votre date de libération et nous présentons le dossier seulement aux prêteurs dont l'échéancier correspond au vôtre. Puis-je obtenir un prêt auto pendant que ma faillite est encore ouverte? Parfois. La plupart des prêteurs voudront une courte confirmation écrite de votre syndic autorisé en insolvabilité indiquant que le nouveau paiement respecte le budget établi par le syndic, en plus d'un véhicule modeste et habituellement d'une mise de fonds. Quelques prêteurs travaillent ces dossiers. Indiquez sur le formulaire que la faillite n'est pas libérée pour que nous planifiions en conséquence. Combien de temps une faillite reste-t-elle sur mon dossier de crédit? Une première faillite reste sur un dossier Equifax environ six ans après la libération. TransUnion est semblable, et la période varie selon la province. Son poids s'estompe bien avant ça dès que de nouveaux comptes sont déclarés à temps chaque mois. Le taux sera-t-il élevé après une faillite? Au-dessus du taux préférentiel, et bien en dessous du territoire dont les publicités vous mettent en garde. Juste après la libération, il se situe vers le haut de la plage de reconstruction et descend à mesure que l'historique propre se bâtit. Plusieurs acheteurs refinancent plus bas après douze à dix-huit mois de paiements à temps. Une faillite à mon dossier signifie-t-elle un refus automatique? Non. Les prêteurs spécialisés dans la reconstruction du crédit s'attendent à en voir une. Ce qu'ils évaluent, c'est votre revenu, votre ancienneté à l'emploi et si le nouveau paiement entre dans votre mois. Les anciennes dettes sont parties, ce qui rend ce calcul plus clair que sur bien des dossiers. Situations ## Les autres situations que nous acceptons Plusieurs situations se chevauchent. Faites une seule demande et nous nous occupons du reste. - [**Faible cote de crédit ou mauvais crédit**](/fr/bad-credit-car-loans) - [**Aucun historique de crédit**](/fr/no-credit-car-loans) - [**Nouvel arrivant au Canada**](/fr/car-loans-for-newcomers) - [**Proposition de consommateur active ou complétée**](/fr/car-loans-consumer-proposal) - [**Reprise de possession ou remise volontaire**](/fr/car-loans-after-repossession) - [**Comptes en recouvrement ou radiés**](/fr/car-loans-with-collections) - [**Refus antérieur d'une banque ou d'un concessionnaire**](/fr/car-loans-after-being-declined) - [**Travail autonome, économie à la demande ou revenu mixte**](/fr/self-employed-car-loans) - [**Pension, invalidité ou prestations**](/fr/car-loans-on-pension-or-disability) - [**Divorce ou séparation au dossier**](/fr/car-loans-after-divorce) - [**Premier acheteur de moins de 25 ans**](/fr/first-time-car-loans-under-25) En lien ## Guides - [Combien de temps après une libération de faillite vous pouvez obtenir un prêt autoCombien de temps après une libération de faillite vous pouvez obtenir un prêt auto au Canada, ce que fait le certificat de libération, et la première année.](/fr/guides/car-loan-after-bankruptcy-discharge) ## Sachez en deux minutes. Gratuit, environ deux minutes, sans enquête de crédit. [Se préqualifier après une faillite](/fr/apply?situation=bankruptcy)