--- title: "Prêt auto après un refus, Est du Canada | usedcarnearme.ca" description: "Un refus d'une banque ou d'un concessionnaire est la réponse d'un seul prêteur. Pourquoi un dossier est refusé et comment être approuvé ailleurs." canonical: https://www.usedcarnearme.ca/fr/car-loans-after-being-declined --- [Votre situation](/fr/situations) / Refus antérieur d'une banque ou d'un concessionnaire # Refusé pour un prêt auto? C'était la réponse d'un seul prêteur Un refus d'une banque ou d'un concessionnaire semble définitif. Il ne l'est pas. Une succursale a passé votre dossier dans un seul modèle avec un seul seuil, ou un concessionnaire l'a envoyé aux deux ou trois prêteurs avec qui il fait affaire. Ni l'un ni l'autre n'est l'ensemble des prêteurs. Des dossiers refusés la semaine dernière sont approuvés chez nous cette semaine, avec un prêteur bâti exactement pour cette situation. Que cherchez-vous? - [Voiture](/fr/apply?situation=declined&vehicleType=car) - [VUS](/fr/apply?situation=declined&vehicleType=suv) - [Camion](/fr/apply?situation=declined&vehicleType=truck) - [Fourgonnette](/fr/apply?situation=declined&vehicleType=van) - [Pas encore décidé](/fr/apply?situation=declined&vehicleType=unsure) [Se préqualifier après un refus](/fr/apply?situation=declined) Gratuit, environ deux minutes, sans enquête de crédit. Ça vous ressemble? ## Comment on se retrouve ici Rien de tout ça n'est inhabituel, et rien de tout ça n'est retenu contre vous. - **La banque a dit non dans un courriel sans donner de raison, et vous n'avez fait aucune demande depuis.** - **Un concessionnaire a passé votre dossier, est revenu avec une mise de fonds plus grosse que ce que vous aviez, et la vente s'est arrêtée là.** - **Vous aviez trois mois à un nouvel emploi et le prêteur en voulait six.** - **Vous êtes arrivé au Canada récemment et le modèle de la succursale n'avait rien à évaluer.** - **Un retard de paiement du printemps s'est retrouvé dans votre dossier le mois même de votre demande.** - **Le vendeur vous avait mis sur un véhicule dont le paiement n'entrait pas dans le budget, et le dossier a été refusé pour ce véhicule, pas pour vous.** Ce qui compte vraiment ## Financement auto après un refus de banque ou de concessionnaire 1. ### Un refus, c'est la grille d'un prêteur, pas un verdict Chaque prêteur a son propre modèle avec ses propres seuils. Une succursale bancaire a une grille et une réponse. Un prêteur spécialisé dans votre situation, un nouvel emploi, un dossier mince, un retard récent, a une autre grille où le même dossier passe. Le dossier n'a pas changé. Le lecteur, oui. 2. ### Un dossier, présenté seulement là où il obtient un oui Vous faites une seule demande chez nous. Nous lisons la raison du refus, puis nous présentons le dossier uniquement aux prêteurs qui approuvent cette situation, avec un véhicule qui convient à l'approbation. Pas de demandes à l'aveugle, pas cinq enquêtes chez cinq concessionnaires en une fin de semaine, pas cinq refus. 3. ### La plupart des refus se corrigent vite Un autre véhicule, une petite mise de fonds, une preuve de revenu qui manquait ou un coemprunteur change la réponse pour la plupart des dossiers refusés. Nous vous disons laquelle s'applique au vôtre avant que quiconque consulte votre crédit de nouveau, et souvent le correctif, c'est le véhicule, pas vous. En détail ## Comment ça fonctionne, concrètement 1. [Pourquoi une banque ou un concessionnaire dit non](#d1) 2. [Ce qu'un refus fait à votre dossier](#d2) 3. [Pourquoi une demande chez nous est différente de cinq concessionnaires](#d3) 4. [Comment savoir pourquoi vous avez été refusé](#d4) 5. [Ce qui change la réponse le plus vite](#d5) 6. [Ce qu'il faut avoir sous la main](#bring) ## Pourquoi une banque ou un concessionnaire dit non Une succursale bancaire ne lit pas votre dossier. Elle entre vos chiffres dans un modèle automatisé, le modèle compare une cote à un seuil, et la réponse revient en quelques minutes. Un concessionnaire fonctionne un peu autrement. La plupart envoient le dossier aux deux ou trois prêteurs avec qui ils ont une relation, et si ceux-là reviennent avec un non, le vendeur passe à autre chose. Dans les deux cas, vous avez eu la réponse d'une grille, ou de trois, parmi les dizaines de prêteurs qui financent des voitures d'occasion au Canada. Les raisons derrière un refus sont ordinaires, et chacune est traitée différemment par un prêteur qui s'y spécialise. - Une cote sous le seuil du modèle. Un modèle bancaire s'arrête à la cote. Un prêteur en reconstruction lit d'abord le revenu et la stabilité et traite la cote comme une ligne parmi d'autres. - Trop peu d'ancienneté à l'emploi. Une succursale veut souvent six mois ou un an. Les prêteurs avec qui nous travaillons acceptent trois mois, et une offre d'emploi signée pour un nouveau poste. - Aucun historique de crédit canadien. Un modèle qui n'a rien à évaluer ne renvoie rien. Les programmes pour nouveaux arrivants remplacent la cote par des preuves de revenu, d'adresse et de statut. - Un élément récent au dossier, comme un retard de paiement d'il y a quelques mois. Une banque voit la date. Un prêteur spécialisé demande ce qui est arrivé et si tout a été payé depuis. - Un paiement trop élevé pour votre revenu sur le véhicule qu'on vous proposait. Le refus visait ce véhicule, pas vous. Un montant financé plus petit sur un autre véhicule passe. - Une mise de fonds exigée que vous ne pouviez pas fournir. C'était la condition d'un seul prêteur. D'autres approuvent le même dossier avec moins de mise de fonds sur un autre véhicule ou une autre durée. ## Ce qu'un refus fait à votre dossier Moins que vous ne le pensez probablement. Un refus n'est pas déclaré à Equifax ni à TransUnion comme un refus. Les agences de crédit ne voient jamais la décision, seulement l'enquête. Ce qui apparaît à votre dossier, c'est une enquête, datée, du prêteur qui l'a faite. Les enquêtes ont un petit poids dans la cote et s'estompent en un an ou deux. Il y a une autre chose en votre faveur. Les enquêtes de prêt auto faites dans une courte période pour le même but sont habituellement regroupées en une seule par les modèles de cote des agences, parce qu'elles s'attendent à ce qu'un acheteur magasine. Un refus la semaine dernière ne vous bloque donc pas cette semaine, et une deuxième demande maintenant n'est pas un deuxième coup si elle tombe dans cette fenêtre. Ce qui se lit mal, c'est un motif dispersé, cinq concessionnaires sur trois mois, chacun faisant sa propre enquête. ## Pourquoi une demande chez nous est différente de cinq concessionnaires Entrer chez cinq concessionnaires, c'est cinq dossiers, cinq enquêtes de crédit et cinq vendeurs qui envoient chacun le dossier aux prêteurs avec qui ils font affaire. Certains de ces prêteurs se recoupent. Aucun n'a été choisi parce qu'il approuve votre situation. Chez nous, il y a un seul dossier. Nous lisons la raison du refus, nous la faisons correspondre aux prêteurs qui approuvent cette raison, et le dossier va seulement là. Le véhicule est choisi pour convenir à l'approbation, et non l'inverse. Des gens refusés par leur banque ou un concessionnaire sont approuvés chez nous chaque semaine, habituellement avec un dossier qui ressemble exactement à celui qui a été refusé. ## Comment savoir pourquoi vous avez été refusé Au Canada, un prêteur vous dira habituellement la raison principale d'un refus si vous le demandez, et certains la mettent par écrit. Une lettre de refus nomme généralement une seule ligne : la cote, l'ancienneté à l'emploi, le revenu, le niveau d'endettement ou le véhicule. Cette ligne est la chose la plus utile que vous puissiez nous apporter, parce qu'elle nous dit quels prêteurs sauter. Si vous avez été refusé chez un concessionnaire, demandez au directeur financier quels prêteurs ont vu le dossier et ce qu'ils ont répondu. Si vous avez été refusé en succursale, appelez et demandez la raison et quelle agence a été consultée. Vous avez droit à une copie gratuite de votre propre dossier de crédit auprès d'Equifax et de TransUnion, et le lire avant de refaire une demande évite les surprises. ## Ce qui change la réponse le plus vite La plupart des dossiers refusés n'ont pas besoin de mois de reconstruction. Ils ont besoin d'un seul changement. Le délai est court. Un dossier refusé la semaine dernière est très souvent approuvable cette semaine avec un autre prêteur et un autre véhicule. Apportez la raison, la preuve de revenu et le budget que vous aviez en tête, et nous vous disons en un jour ouvrable quel prêteur dit oui. - Un autre véhicule. Un montant financé plus bas, une année plus récente ou une marque que les prêteurs apprécient davantage ramène le paiement dans la plage que le dossier supporte. - Une mise de fonds, même modeste. Elle réduit le montant financé et l'exposition du prêteur, et elle transforme un peut-être en oui plus souvent que tout autre élément. - Un coemprunteur avec un revenu ou un historique, quand quelqu'un dans votre entourage est prêt à le faire. Le prêt reste le vôtre et bâtit toujours votre dossier. - Une preuve de revenu qui manquait la première fois. Bien des refus visent ce que le prêteur n'a pas pu voir, pas ce qu'il a vu. Des talons de paie, une lettre d'emploi ou des dépôts bancaires règlent ça. - Attendre la fin d'une période de probation. Si l'emploi a deux mois, le même dossier à trois mois est un autre dossier. Nous vous disons la date à laquelle revenir. Ce qu'il faut avoir sous la main - La lettre de refus, ou la raison qu'on vous a donnée, si vous l'avez. - Deux talons de paie récents ou une lettre d'emploi. Des relevés bancaires font l'affaire si vous êtes payé autrement. - Une preuve d'adresse, comme une facture de services publics ou votre bail. - Un chèque annulé ou un formulaire de dépôt direct pour les paiements. - Le véhicule ou le budget mensuel que vous aviez en tête au moment du refus. [Se préqualifier après un refus](/fr/apply?situation=declined) Estimateur ## Quel paiement pourriez-vous avoir? Déplacez les curseurs pour voir un paiement estimé. Ce n'est pas une soumission. Le taux réel est fixé par le prêteur selon votre dossier. \[Pre-qualification form: submit it on the HTML page at the same address\] Prêteurs ## Où les dossiers comme le vôtre atterrissent habituellement [Voir tous nos prêteurs](/fr/partners) - [01Scotia Dealer AdvantageLa division non privilégiée de la Banque Scotia; l'un des plus grands prêteurs en reconstruction au Canada.Lire le profil](/fr/partners/scotia-dealer-advantage) - [02EdenParkNon privilégié profond; dossiers que d'autres prêteurs refusent.Lire le profil](/fr/partners/edenpark) - [03Iceberg FinanceDeuxième et troisième chance au crédit, Québec et Ontario.Lire le profil](/fr/partners/iceberg-finance) - [04RifcoSpécialiste non privilégié; dossiers de l'Ontario et du Canada atlantique.Lire le profil](/fr/partners/rifco) Questions ## Les questions qu'on nous pose vraiment Est-ce qu'un refus apparaît dans mon dossier de crédit? Non. La décision elle-même n'est jamais déclarée. Equifax et TransUnion voient seulement l'enquête que le prêteur a faite en consultant votre dossier. Une enquête a un petit poids et s'estompe en un an ou deux. Personne qui lit votre dossier plus tard ne peut savoir si cette demande a été approuvée ou refusée. Combien de temps après un refus puis-je refaire une demande? Tout de suite. Les enquêtes de prêt auto faites dans une courte période pour le même but sont habituellement regroupées en une seule par les agences, donc faire une demande chez nous cette semaine après un refus la semaine dernière n'est pas un deuxième coup. Le dossier n'a pas besoin de repos. Il a besoin d'un autre prêteur. Pourquoi un autre prêteur approuverait-il un dossier que la banque a refusé? Parce que chaque prêteur a son propre modèle avec ses propres seuils. Une banque évalue la cote et s'arrête là. Les prêteurs spécialisés dans les nouveaux emplois, les dossiers minces ou un retard récent pèsent d'abord le revenu et la stabilité. Le même dossier passe une autre grille sans que rien n'y change. Allez-vous consulter mon crédit de nouveau? Pas pour envoyer le formulaire. Nous vous parlons d'abord, nous lisons la raison du refus, et nous consultons votre crédit seulement avec votre consentement, une fois que nous savons à quels prêteurs présenter le dossier. Une seule enquête couvre tous les prêteurs avec qui nous travaillons, au lieu d'une enquête par concessionnaire. Le concessionnaire a dit qu'il me fallait une plus grosse mise de fonds. Est-ce vrai partout? Non. C'était la condition d'un seul prêteur sur un seul véhicule. Un autre prêteur, un montant financé plus petit ou une autre durée approuve souvent le même dossier avec moins de mise de fonds. Dites-nous le montant demandé et ce que vous avez, et nous partons de là. Situations ## Les autres situations que nous acceptons Plusieurs situations se chevauchent. Faites une seule demande et nous nous occupons du reste. - [**Faible cote de crédit ou mauvais crédit**](/fr/bad-credit-car-loans) - [**Aucun historique de crédit**](/fr/no-credit-car-loans) - [**Nouvel arrivant au Canada**](/fr/car-loans-for-newcomers) - [**Faillite libérée**](/fr/car-loans-after-bankruptcy) - [**Proposition de consommateur active ou complétée**](/fr/car-loans-consumer-proposal) - [**Reprise de possession ou remise volontaire**](/fr/car-loans-after-repossession) - [**Comptes en recouvrement ou radiés**](/fr/car-loans-with-collections) - [**Travail autonome, économie à la demande ou revenu mixte**](/fr/self-employed-car-loans) - [**Pension, invalidité ou prestations**](/fr/car-loans-on-pension-or-disability) - [**Divorce ou séparation au dossier**](/fr/car-loans-after-divorce) - [**Premier acheteur de moins de 25 ans**](/fr/first-time-car-loans-under-25) ## Sachez en deux minutes. Gratuit, environ deux minutes, sans enquête de crédit. [Se préqualifier après un refus](/fr/apply?situation=declined)