--- title: "Prêt auto après reprise, Est du Canada | usedcarnearme.ca" description: "Un prêt est retourné, pas la fin du chemin. Comment le solde déficitaire, le temps écoulé et la mise de fonds pèsent sur la prochaine approbation de prêt auto." canonical: https://www.usedcarnearme.ca/fr/car-loans-after-repossession --- [Votre situation](/fr/situations) / Reprise de possession ou remise volontaire # Prêt auto après une reprise de possession ou une remise volontaire Une reprise de possession suit presque toujours un changement de revenu. Une mise à pied, une blessure, une séparation, un paiement trop gros dès le premier mois. Remettre les clés vous-même a fait économiser le prêteur, et certains prêteurs le lisent ainsi. Des gens avec une reprise au dossier sont approuvés chez nous chaque semaine, et le prochain prêt est ajusté à la vie que vous avez maintenant, pas à celle d'avant. Que cherchez-vous? - [Voiture](/fr/apply?situation=repossession&vehicleType=car) - [VUS](/fr/apply?situation=repossession&vehicleType=suv) - [Camion](/fr/apply?situation=repossession&vehicleType=truck) - [Fourgonnette](/fr/apply?situation=repossession&vehicleType=van) - [Pas encore décidé](/fr/apply?situation=repossession&vehicleType=unsure) [Se préqualifier après une reprise](/fr/apply?situation=repossession) Gratuit, environ deux minutes, sans enquête de crédit. Ça vous ressemble? ## Comment on se retrouve ici Rien de tout ça n'est inhabituel, et rien de tout ça n'est retenu contre vous. - **Une mise à pied a transformé un paiement qui entrait dans le budget en un paiement qui n'y entrait plus, et la remorqueuse est venue quelques mois plus tard.** - **Une blessure vous a tenu loin du travail assez longtemps pour que la voiture devienne la facture à sacrifier.** - **Une séparation a laissé une voiture, deux noms sur le prêt, et un paiement qu'aucun de vous ne pouvait porter seul.** - **Le paiement était trop gros dès le premier jour, et vous avez remis les clés avant que ça empire.** - **Vous avez cosigné pour quelqu'un, la personne a cessé de payer, et la reprise s'est retrouvée dans votre dossier aussi.** - **Le solde déficitaire est apparu des mois plus tard, et vous ne savez toujours pas ce qu'il est devenu.** Ce qui compte vraiment ## Financement auto après une reprise de possession ou une remise volontaire 1. ### Le solde déficitaire est la première question, et elle a une réponse Une fois le véhicule vendu, ce qui restait dû est devenu un solde déficitaire. Les prêteurs posent cette question en premier. Payé, sur un plan de paiement, ou inclus dans une proposition ou une faillite, tout ça se lit comme réglé. Ouvert et sans suite est la version la plus difficile, et même celle-là change avec un plan. 2. ### Le temps et un historique propre pèsent plus que la remorqueuse Une reprise reste au dossier environ six ans, mais son poids diminue bien plus tôt. Douze mois où tous les autres comptes sont payés à temps rendent la plupart des dossiers réalisables, et une mise de fonds en fait entrer certains plus tôt. Les prêteurs avec qui nous travaillons lisent surtout ce qui s'est passé depuis. 3. ### Le prochain prêt est ajusté au revenu d'aujourd'hui L'ancien paiement était bâti sur l'ancien revenu. Le nouveau est bâti sur le revenu que vous avez maintenant. Un véhicule plus petit, une mise de fonds plus grande quand c'est possible, et un paiement qui survit à votre mois le plus serré. C'est ainsi que le deuxième prêt devient celui qui répare le dossier. En détail ## Comment ça fonctionne, concrètement 1. [Ce qui se passe après une reprise, et ce qu'une remise change](#d1) 2. [Le solde déficitaire pèse plus que la reprise elle-même](#d2) 3. [Combien de temps ça prend](#d3) 4. [Comment le nouveau prêt est ajusté](#d4) 5. [Ce qui rend ça plus facile](#d5) 6. [Ce qu'il faut avoir sous la main](#bring) ## Ce qui se passe après une reprise, et ce qu'une remise change Une fois le véhicule repris ou remis, le prêteur le vend, habituellement à l'encan. Le prix de vente est appliqué au prêt, et ce qui reste, plus les frais de remorquage, d'entreposage et de vente, devient le solde déficitaire. Le prêteur ou une agence de recouvrement peut le réclamer, et il apparaît habituellement à vos dossiers Equifax et TransUnion à côté de la reprise elle-même. Une remise volontaire est une décision qui a évité au prêteur les frais d'une remorqueuse et lui a généralement rendu un véhicule en meilleur état. Les deux se déclarent de façon semblable, mais une remise laisse souvent un manque à gagner plus petit, et certains prêteurs la jugent un peu plus favorablement quand le reste du dossier est stable. Les règles sur ce qui peut être réclamé ensuite ne sont pas les mêmes partout. Au Québec, selon le contrat et les circonstances, les règles de protection du consommateur peuvent limiter ce qu'un prêteur peut réclamer une fois qu'il reprend le véhicule. Ailleurs, le manque à gagner est habituellement recouvrable. Si vous ne savez pas si vous devez encore un solde déficitaire, confirmez-le auprès du prêteur d'origine ou d'un bureau de protection du consommateur avant de faire votre demande. Savoir vaut mieux que deviner. ## Le solde déficitaire pèse plus que la reprise elle-même Les nouveaux prêteurs regardent le manque à gagner avant de regarder la reprise elle-même, parce qu'il leur dit comment le dernier prêt s'est terminé. Il peut se lire de quatre façons. - Payé en entier. La position la plus forte. Apportez la lettre ou le relevé qui montre un solde à zéro, parce que les agences de crédit ne le mettent pas toujours à jour. - Sur un plan de paiement que vous respectez. Se lit presque aussi bien que payé. Quelques mois de reçus montrent que le plan est réel. - Inclus dans une proposition de consommateur ou une faillite. Se lit comme réglé. Apportez la proposition ou les documents de libération de votre syndic autorisé en insolvabilité. - Ouvert et sans suite. La version la plus difficile, et la raison la plus courante pour laquelle un dossier après une reprise est refusé. Une entente ou un plan, même modeste, change la réponse. ## Combien de temps ça prend Une reprise reste à votre dossier de crédit environ six ans à partir de la date où elle a été déclarée. Son poids diminue bien avant qu'elle disparaisse. La première année est la plus difficile. La plupart des dossiers sont réalisables après douze mois d'historique propre sur tous les autres comptes, et certains plus tôt avec une mise de fonds et un solde déficitaire réglé. En dessous de douze mois, moins de prêteurs regardent, mais certains le font quand le revenu est stable, le manque à gagner est pris en charge et le véhicule est modeste. Dites-nous la date franchement. Nous savons quels prêteurs lisent un dossier maintenant et lesquels veulent une autre saison d'historique, et nous l'envoyons seulement là où il peut être approuvé. ## Comment le nouveau prêt est ajusté Le dernier paiement était bâti sur un revenu qui a changé. Le prochain est bâti sur le revenu que vous avez aujourd'hui. Concrètement, ça veut dire trois choses. Un véhicule plus petit, parce qu'une compacte fiable garde sa valeur et maintient le paiement bas. Une mise de fonds plus grande quand vous le pouvez, parce qu'elle réduit le montant financé et montre au prêteur que le dossier a tourné la page; elle aide plus ici que dans presque toute autre situation. Et un paiement fixé selon votre mois le plus serré, pas votre meilleur. Les taux du premier prêt après une reprise se situent près du haut de la fourchette de reconstruction, au-dessus du taux préférentiel et bien en dessous du territoire dont les publicités vous mettent en garde. Avant toute signature, nous vous montrons le taux, la durée, le coût total et le paiement. Douze mois de paiements à temps sur ce prêt, c'est ce qui ramène la cote, et refinancer plus bas après un an d'historique propre est courant. ## Ce qui rend ça plus facile Rien de tout ça n'est une condition. C'est ce que nous voyons faire passer un dossier d'un peut-être à un oui. - Apportez les documents de l'ancien prêt. Le nom du prêteur, la date, l'avis de vente et la lettre de solde. Quand tout est sur la table, rien n'est une surprise, et ce sont les surprises qui font refuser des dossiers. - Prenez en charge le solde déficitaire avant de faire votre demande, même en partie. Un plan de paiement commencé le mois dernier est un autre dossier qu'un solde que personne n'a touché. - Gardez tous les autres comptes à jour à partir de maintenant. Une facture de cellulaire, une carte de crédit, le loyer. Douze mois propres sur le reste du dossier sont la chose la plus solide que vous puissiez apporter à la demande. - Faites une seule demande, dans un seul dossier. Plusieurs demandes chez plusieurs concessionnaires en une semaine apparaissent comme plusieurs enquêtes. Une demande rejoint tous les prêteurs avec qui nous travaillons qui disent oui à cette situation. Ce qu'il faut avoir sous la main - Votre permis de conduire. - Tout ce que vous avez sur l'ancien prêt : le nom du prêteur, la date, et la lettre de solde ou le plan de paiement s'il y en a un. - Deux talons de paie récents ou une lettre d'emploi. Des relevés bancaires font l'affaire si vous êtes payé autrement. - Une preuve d'adresse, comme une facture de services publics ou votre bail. - Un chèque annulé ou un formulaire de dépôt direct pour les paiements. - Un montant de mise de fonds en tête. Il compte plus ici que dans la plupart des situations. [Se préqualifier après une reprise](/fr/apply?situation=repossession) Estimateur ## Quel paiement pourriez-vous avoir? Déplacez les curseurs pour voir un paiement estimé. Ce n'est pas une soumission. Le taux réel est fixé par le prêteur selon votre dossier. \[Pre-qualification form: submit it on the HTML page at the same address\] Prêteurs ## Où les dossiers comme le vôtre atterrissent habituellement [Voir tous nos prêteurs](/fr/partners) - [01EdenParkNon privilégié profond; dossiers que d'autres prêteurs refusent.Lire le profil](/fr/partners/edenpark) - [02Iceberg FinanceDeuxième et troisième chance au crédit, Québec et Ontario.Lire le profil](/fr/partners/iceberg-finance) Questions ## Les questions qu'on nous pose vraiment Puis-je obtenir un prêt auto après une reprise de possession au Canada? Oui. Des gens avec une reprise ou une remise volontaire au dossier sont approuvés chez nous chaque semaine. La réponse dépend surtout de ce qui est arrivé au solde déficitaire, du temps écoulé, de votre revenu actuel et de ce que vous pouvez mettre de côté. Une remise volontaire est-elle mieux qu'une reprise? Les deux se déclarent de façon semblable et restent au dossier environ six ans. Une remise laisse habituellement un manque à gagner plus petit parce que le véhicule se vend plus cher, et certains prêteurs la jugent un peu plus favorablement. Ce qui compte le plus, c'est comment le solde a été réglé ensuite. Dois-je payer le solde déficitaire avant de faire une demande? Pas toujours, mais il doit être pris en charge. Payé, sur un plan de paiement, ou inclus dans une proposition ou une faillite, tout ça se lit comme réglé. Un solde ouvert que personne n'a touché est la raison de refus la plus courante, et un plan ou une entente change ça rapidement. Combien de temps une reprise reste-t-elle à mon dossier de crédit? Environ six ans à partir de la date où elle a été déclarée, chez Equifax comme chez TransUnion. Son poids diminue bien avant. La plupart des dossiers sont réalisables après douze mois de paiements à temps sur tout le reste, et certains plus tôt avec une mise de fonds. Ai-je besoin d'une mise de fonds après une reprise? Elle aide plus ici que dans presque toute autre situation. Elle réduit le montant financé et montre au prêteur que le dossier a tourné la page. Certains prêteurs approuvent sans mise de fonds quand le solde est réglé et le revenu stable, mais c'est la chose la plus susceptible de devancer une approbation. Situations ## Les autres situations que nous acceptons Plusieurs situations se chevauchent. Faites une seule demande et nous nous occupons du reste. - [**Faible cote de crédit ou mauvais crédit**](/fr/bad-credit-car-loans) - [**Aucun historique de crédit**](/fr/no-credit-car-loans) - [**Nouvel arrivant au Canada**](/fr/car-loans-for-newcomers) - [**Faillite libérée**](/fr/car-loans-after-bankruptcy) - [**Proposition de consommateur active ou complétée**](/fr/car-loans-consumer-proposal) - [**Comptes en recouvrement ou radiés**](/fr/car-loans-with-collections) - [**Refus antérieur d'une banque ou d'un concessionnaire**](/fr/car-loans-after-being-declined) - [**Travail autonome, économie à la demande ou revenu mixte**](/fr/self-employed-car-loans) - [**Pension, invalidité ou prestations**](/fr/car-loans-on-pension-or-disability) - [**Divorce ou séparation au dossier**](/fr/car-loans-after-divorce) - [**Premier acheteur de moins de 25 ans**](/fr/first-time-car-loans-under-25) En lien ## Guides - [Obtenir un prêt auto après une reprise de possessionUne reprise de possession n'est pas la fin du financement auto au Canada. Combien de temps elle reste au dossier et comment être approuvé de nouveau.](/fr/guides/car-loan-after-repossession) ## Sachez en deux minutes. Gratuit, environ deux minutes, sans enquête de crédit. [Se préqualifier après une reprise](/fr/apply?situation=repossession)