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title: "Questions sur le prêt auto | usedcarnearme.ca"
description: "Toutes les questions qu'on nous pose sur le prêt auto à Ottawa-Gatineau et au Canada atlantique, au même endroit. Mauvais crédit, sans crédit, faillite."
canonical: https://www.usedcarnearme.ca/fr/faq
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108 questions 

# Toutes les questions, une seule page

Les questions que les gens posent avant, pendant et après la demande, réunies de toutes les pages du site. Si la vôtre n'y est pas, faites une demande et posez-la-nous. Il n'y a pas de mauvaise question.

Sections 
1. [À propos de nous et du processus](#general)
2. [Faible cote de crédit ou mauvais crédit](#bad-credit)
3. [Aucun historique de crédit](#no-credit)
4. [Nouvel arrivant au Canada](#newcomer)
5. [Faillite libérée](#bankruptcy)
6. [Proposition de consommateur active ou complétée](#consumer-proposal)
7. [Reprise de possession ou remise volontaire](#repossession)
8. [Comptes en recouvrement ou radiés](#collections)
9. [Refus antérieur d'une banque ou d'un concessionnaire](#declined)
10. [Travail autonome, économie à la demande ou revenu mixte](#self-employed)
11. [Pension, invalidité ou prestations](#fixed-income)
12. [Divorce ou séparation au dossier](#divorce)
13. [Premier acheteur de moins de 25 ans](#first-time-buyer)
14. [La demande](#apply)
15. [Paiements et taux](#calc)
16. [Les documents nécessaires pour un prêt auto](#documents-for-a-car-loan)
17. [Obtenir un prêt auto pendant ou après une proposition de consommateur](#car-loan-during-consumer-proposal)
18. [Obtenir un prêt auto comme nouvel arrivant au Canada sans crédit canadien](#car-loan-new-to-canada)
19. [Obtenir un prêt auto après une reprise de possession](#car-loan-after-repossession)
20. [Quel budget auto vous pouvez vraiment assumer](#how-much-car-can-you-afford)
21. [Combien de temps après une libération de faillite vous pouvez obtenir un prêt auto](#car-loan-after-bankruptcy-discharge)
22. [Avez-vous besoin d'un cosignataire pour un prêt auto?](#co-signer-for-a-car-loan)
23. [Les meilleures autos d'occasion à financer avec un mauvais crédit](#best-used-cars-to-finance-with-bad-credit)
24. [Garantie supplémentaire et assurance GAP sur une auto financée](#used-car-warranty-and-gap-insurance)
25. [Où vous habitez](#community)

## À propos de nous et du processus

usedcarnearme.ca est-il un prêteur ou un concessionnaire?

Nous sommes un service d'achat et de financement automobile pour Ottawa-Gatineau et le Canada atlantique. Vous faites une seule demande chez nous, nous obtenons le financement auquel votre situation donne droit et nous vous mettons au volant d'une voiture de notre inventaire, livrée partout où nous servons.

Est-ce que la demande coûte quelque chose?

Non. La demande est gratuite et sans obligation d'achat.

Est-ce que le formulaire affecte ma cote de crédit?

Non. Le formulaire ne consulte pas votre crédit. Une vérification de crédit se fait seulement après que nous vous ayons parlé et avec votre consentement.

Quelles régions desservez-vous?

Ottawa, Kanata, Orléans, Barrhaven, Nepean, Gloucester, Stittsville, Gatineau, Hull, Aylmer, Halifax, Dartmouth, Sydney, Truro, Moncton, Saint John, Fredericton, Charlottetown, Summerside, St. John's, Mount Pearl et Corner Brook.

Puis-je faire ma demande en anglais?

Oui. Tout le site et la demande sont offerts en français et en anglais.

Vais-je faire affaire avec un concessionnaire?

Une fois l'approbation obtenue, vous faites affaire avec un concessionnaire partenaire dans la région d'Ottawa-Gatineau et partout au Canada atlantique qui convient à votre situation. Nous ne sommes pas un concessionnaire nous-mêmes; le concessionnaire partenaire s'occupe du véhicule et des documents.

Le concessionnaire peut-il offrir une garantie ou une assurance GAP?

Certains concessionnaires partenaires peuvent offrir une garantie supplémentaire et, là où c'est permis, une assurance GAP à la livraison. Les deux sont facultatives, vendues par le concessionnaire ou son fournisseur, et jamais requises pour être approuvé chez nous. Consultez notre guide sur la garantie supplémentaire et l'assurance GAP pour savoir comment ça fonctionne dans votre province.

## Faible cote de crédit ou mauvais crédit

Puis-je obtenir un prêt auto avec une cote de 500?

Oui. Des acheteurs avec une cote dans les 400 et 500 sont approuvés chez nous chaque semaine. L'approbation dépend plus d'un revenu stable et d'un paiement qui entre dans votre mois que de la cote elle-même.

Est-ce que faire une demande va nuire à ma cote?

Envoyer notre formulaire ne consulte pas votre crédit. Une vérification de crédit se fait seulement après que nous vous ayons parlé et avec votre consentement, et les enquêtes de prêt auto faites dans une courte période pour le même but sont habituellement traitées comme une seule par les agences.

Ai-je besoin d'une mise de fonds avec un mauvais crédit?

Pas toujours. Une mise de fonds réduit le montant financé et améliore souvent le taux, mais zéro mise de fonds est approuvé régulièrement pour des acheteurs avec un revenu stable.

Quel revenu me faut-il?

La plupart des prêteurs veulent voir un revenu stable et démontrable, souvent autour de 1 800 $ par mois avant impôt ou plus. Le revenu d'emploi, de travail autonome, de pension et d'invalidité peut compter lorsqu'il est régulier et documenté.

À quelle vitesse ma cote va-t-elle remonter après le prêt?

La plupart des acheteurs voient un mouvement significatif dans les douze mois de paiements à temps, parce qu'un prêt à tempérament déclaré chaque mois est l'un des signaux les plus forts qu'un dossier puisse porter. Plusieurs refinancent à un taux plus bas après environ dix-huit mois.

## Aucun historique de crédit

Puis-je obtenir un prêt auto sans historique de crédit au Canada?

Oui. L'absence d'historique est un dossier vide, pas un mauvais dossier, et plusieurs prêteurs avec qui nous travaillons offrent des programmes pour premiers acheteurs. Avec un revenu stable, quelques mois d'emploi et un compte bancaire canadien, des acheteurs sans historique de crédit sont approuvés chez nous chaque semaine.

Pourquoi ma banque a-t-elle dit non alors que je n'ai jamais manqué un paiement?

Parce qu'il n'y avait rien à lire. Une succursale se fie à une cote automatisée, et sans dossier, le modèle ne retourne rien. Ce n'est pas un jugement sur vous. Les prêteurs qui traitent les premiers dossiers lisent plutôt le revenu, l'ancienneté à l'emploi et les relevés bancaires, et approuvent là-dessus.

Ai-je besoin d'un cosignataire pour un premier prêt auto?

Habituellement non. Un cosignataire avec un dossier établi peut améliorer le taux et élargir le choix de véhicule, mais des acheteurs avec un revenu stable sont approuvés seuls régulièrement. Faites d'abord la demande; nous vous disons si un cosignataire changerait la réponse.

Devrais-je obtenir une carte de crédit avant de demander un prêt auto?

Ce n'est pas nécessaire. Attendre un an avec une carte garantie est le chemin lent. Un prêt auto ouvre votre dossier dès le premier paiement déclaré, et ouvrir une carte garantie en parallèle bâtit l'historique plus vite que l'un ou l'autre seul.

Est-ce que faire une demande va nuire à un dossier que je n'ai pas encore?

Envoyer notre formulaire ne consulte pas votre crédit. Une vérification se fait seulement après que nous vous ayons parlé et avec votre consentement, et les enquêtes de prêt auto faites dans une courte période pour le même but sont habituellement traitées comme une seule par les agences. L'historique lui-même commence à se bâtir une fois le prêt déclaré.

## Nouvel arrivant au Canada

Puis-je obtenir un prêt auto au Canada sans historique de crédit canadien?

Oui. Les prêteurs avec des programmes pour nouveaux arrivants traitent l'absence d'historique différemment d'un mauvais historique. Avec une preuve de revenu, une preuve d'adresse et une preuve de statut, des nouveaux arrivants sont approuvés chez nous chaque semaine, souvent dans leurs premiers mois au pays.

Mon statut doit-il couvrir toute la durée du prêt?

Habituellement non. Un an ou plus restant à votre statut ouvre le plus de portes, et les résidents permanents n'ont pas cette limite. Un statut plus court peut encore être placé, typiquement avec une durée plus courte, une mise de fonds plus grande ou un coemprunteur.

Puis-je obtenir un prêt auto avant d'avoir la résidence permanente?

Oui, quand votre statut a du temps devant lui et qu'il y a un vrai revenu ou un coemprunteur avec un revenu. Le véhicule est modeste et la durée est ajustée au temps qu'il reste.

Ai-je besoin d'un permis de conduire canadien avant de faire la demande?

Pas pour la demande. Le prêt peut avancer avec le permis de votre pays d'origine, mais la voiture ne peut être assurée ni immatriculée à votre nom avant que vous ayez un permis provincial. Commencez l'échange le jour de la demande et dites-nous où vous en êtes.

Mon historique de crédit de mon pays d'origine va-t-il compter?

Parfois. Quelques prêteurs acceptent un rapport de crédit international et lui donnent un certain poids; aucun ne l'exige. Votre dossier canadien part de zéro de toute façon, et c'est le prêt auto lui-même qui le bâtit. Apportez le rapport si vous l'avez; ne retardez pas la demande pour l'obtenir.

## Faillite libérée

Combien de temps après une faillite puis-je obtenir un prêt auto?

Dès que le certificat de libération est délivré, chez certains prêteurs. D'autres veulent d'abord six ou douze mois de nouvel historique à temps. Envoyez-nous votre date de libération et nous présentons le dossier seulement aux prêteurs dont l'échéancier correspond au vôtre.

Puis-je obtenir un prêt auto pendant que ma faillite est encore ouverte?

Parfois. La plupart des prêteurs voudront une courte confirmation écrite de votre syndic autorisé en insolvabilité indiquant que le nouveau paiement respecte le budget établi par le syndic, en plus d'un véhicule modeste et habituellement d'une mise de fonds. Quelques prêteurs travaillent ces dossiers. Indiquez sur le formulaire que la faillite n'est pas libérée pour que nous planifiions en conséquence.

Combien de temps une faillite reste-t-elle sur mon dossier de crédit?

Une première faillite reste sur un dossier Equifax environ six ans après la libération. TransUnion est semblable, et la période varie selon la province. Son poids s'estompe bien avant ça dès que de nouveaux comptes sont déclarés à temps chaque mois.

Le taux sera-t-il élevé après une faillite?

Au-dessus du taux préférentiel, et bien en dessous du territoire dont les publicités vous mettent en garde. Juste après la libération, il se situe vers le haut de la plage de reconstruction et descend à mesure que l'historique propre se bâtit. Plusieurs acheteurs refinancent plus bas après douze à dix-huit mois de paiements à temps.

Une faillite à mon dossier signifie-t-elle un refus automatique?

Non. Les prêteurs spécialisés dans la reconstruction du crédit s'attendent à en voir une. Ce qu'ils évaluent, c'est votre revenu, votre ancienneté à l'emploi et si le nouveau paiement entre dans votre mois. Les anciennes dettes sont parties, ce qui rend ce calcul plus clair que sur bien des dossiers.

## Proposition de consommateur active ou complétée

Puis-je obtenir un prêt auto pendant que ma proposition de consommateur est encore active?

Oui, dans bien des cas. Les paiements de proposition doivent être à jour, et certains prêteurs demandent une courte confirmation écrite de votre syndic que le paiement auto entre dans votre budget. Indiquez que la proposition est active au moment de la demande pour que le dossier aille aux prêteurs qui approuvent cette étape.

Mon syndic doit-il approuver le prêt auto?

La proposition ne vous empêche habituellement pas de contracter un nouveau crédit, mais plusieurs prêteurs veulent que le syndic confirme que le paiement entre dans votre budget avant de financer. Demandez cette confirmation avec un montant de paiement précis en main. Les syndics traitent cette demande tout le temps.

Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle à mon dossier de crédit?

Typiquement trois ans après la fin ou six ans après le dépôt, selon la première des deux dates, au dossier Equifax, et TransUnion suit un calendrier semblable. Les prêteurs spécialisés dans les dossiers en reconstruction s'attendent à la voir et regardent plutôt votre revenu et vos paiements récents.

Une proposition complétée est-elle mieux ou pire qu'une faillite pour un prêt auto?

Souvent mieux. Une proposition complétée vient avec des années de paiements à temps, et certains prêteurs lisent cet historique plus favorablement qu'une libération récente. Les deux sont financées régulièrement; la différence se voit dans le niveau et le budget véhicule plutôt que dans le oui ou le non.

Devrais-je rembourser ma proposition d'avance avant de faire une demande?

Vous le pouvez, et ça aide souvent. Terminer plus tôt met le certificat d'exécution intégrale entre vos mains, fait démarrer le compteur du dossier de crédit plus tôt et retire le paiement de proposition du calcul mensuel du prêteur. Si le rembourser viderait vos économies, faites la demande telle quelle; les propositions actives sont approuvées aussi.

## Reprise de possession ou remise volontaire

Puis-je obtenir un prêt auto après une reprise de possession au Canada?

Oui. Des gens avec une reprise ou une remise volontaire au dossier sont approuvés chez nous chaque semaine. La réponse dépend surtout de ce qui est arrivé au solde déficitaire, du temps écoulé, de votre revenu actuel et de ce que vous pouvez mettre de côté.

Une remise volontaire est-elle mieux qu'une reprise?

Les deux se déclarent de façon semblable et restent au dossier environ six ans. Une remise laisse habituellement un manque à gagner plus petit parce que le véhicule se vend plus cher, et certains prêteurs la jugent un peu plus favorablement. Ce qui compte le plus, c'est comment le solde a été réglé ensuite.

Dois-je payer le solde déficitaire avant de faire une demande?

Pas toujours, mais il doit être pris en charge. Payé, sur un plan de paiement, ou inclus dans une proposition ou une faillite, tout ça se lit comme réglé. Un solde ouvert que personne n'a touché est la raison de refus la plus courante, et un plan ou une entente change ça rapidement.

Combien de temps une reprise reste-t-elle à mon dossier de crédit?

Environ six ans à partir de la date où elle a été déclarée, chez Equifax comme chez TransUnion. Son poids diminue bien avant. La plupart des dossiers sont réalisables après douze mois de paiements à temps sur tout le reste, et certains plus tôt avec une mise de fonds.

Ai-je besoin d'une mise de fonds après une reprise?

Elle aide plus ici que dans presque toute autre situation. Elle réduit le montant financé et montre au prêteur que le dossier a tourné la page. Certains prêteurs approuvent sans mise de fonds quand le solde est réglé et le revenu stable, mais c'est la chose la plus susceptible de devancer une approbation.

## Comptes en recouvrement ou radiés

Puis-je obtenir un prêt auto avec un compte en recouvrement dans mon dossier?

Oui. Des acheteurs avec un ou plusieurs comptes en recouvrement sont approuvés chez nous chaque semaine. Les petits recouvrements, les vieux et les payés affectent à peine la décision. Un gros recouvrement ouvert suscite une question, et certains prêteurs le veulent payé ou réglé avant de financer, ce qui peut souvent se faire à même le prêt.

Dois-je payer mes comptes en recouvrement avant de faire une demande?

Non. Faites la demande d'abord. Nous regardons le rapport avec vous et nous vous disons quelles lignes, s'il y en a, un prêteur voudra voir fermées. Beaucoup d'approbations passent avec des recouvrements encore ouverts, et quand il faut en régler un, ça se fait habituellement au bureau, à même le produit du prêt.

Quelle est la différence entre un compte en recouvrement et un compte radié?

Un compte en recouvrement est un compte vendu ou confié à une agence. Un compte radié est un compte que le créancier d'origine a fermé comme une perte. Un compte radié peut encore être perçu et peut plus tard réapparaître en recouvrement. Les prêteurs les traitent comme un seul événement, pas deux.

Est-ce que payer un recouvrement l'enlève de mon dossier?

Non. Il reste habituellement environ six ans à partir de la date de dernière activité, payé ou non. Payer change le statut d'ouvert à payé, et c'est ce que la plupart des prêteurs veulent voir. Si la ligne n'est pas à vous ou si le montant est faux, vous pouvez la contester auprès d'Equifax et de TransUnion.

Un recouvrement d'un autre prêt auto va-t-il m'empêcher d'être approuvé?

Ça ne ferme pas la porte, mais c'est le recouvrement sur lequel les prêteurs posent le plus de questions. Attendez-vous à une question sur ce qui est arrivé et comment ça s'est terminé. Un solde réglé, un emploi stable depuis et une mise de fonds transforment ce dossier en un dossier approuvé régulièrement.

## Refus antérieur d'une banque ou d'un concessionnaire

Est-ce qu'un refus apparaît dans mon dossier de crédit?

Non. La décision elle-même n'est jamais déclarée. Equifax et TransUnion voient seulement l'enquête que le prêteur a faite en consultant votre dossier. Une enquête a un petit poids et s'estompe en un an ou deux. Personne qui lit votre dossier plus tard ne peut savoir si cette demande a été approuvée ou refusée.

Combien de temps après un refus puis-je refaire une demande?

Tout de suite. Les enquêtes de prêt auto faites dans une courte période pour le même but sont habituellement regroupées en une seule par les agences, donc faire une demande chez nous cette semaine après un refus la semaine dernière n'est pas un deuxième coup. Le dossier n'a pas besoin de repos. Il a besoin d'un autre prêteur.

Pourquoi un autre prêteur approuverait-il un dossier que la banque a refusé?

Parce que chaque prêteur a son propre modèle avec ses propres seuils. Une banque évalue la cote et s'arrête là. Les prêteurs spécialisés dans les nouveaux emplois, les dossiers minces ou un retard récent pèsent d'abord le revenu et la stabilité. Le même dossier passe une autre grille sans que rien n'y change.

Allez-vous consulter mon crédit de nouveau?

Pas pour envoyer le formulaire. Nous vous parlons d'abord, nous lisons la raison du refus, et nous consultons votre crédit seulement avec votre consentement, une fois que nous savons à quels prêteurs présenter le dossier. Une seule enquête couvre tous les prêteurs avec qui nous travaillons, au lieu d'une enquête par concessionnaire.

Le concessionnaire a dit qu'il me fallait une plus grosse mise de fonds. Est-ce vrai partout?

Non. C'était la condition d'un seul prêteur sur un seul véhicule. Un autre prêteur, un montant financé plus petit ou une autre durée approuve souvent le même dossier avec moins de mise de fonds. Dites-nous le montant demandé et ce que vous avez, et nous partons de là.

## Travail autonome, économie à la demande ou revenu mixte

Puis-je obtenir un prêt auto comme travailleur autonome sans avis de cotisation?

Souvent, oui. La plupart des prêteurs avec qui nous travaillons peuvent bâtir un dossier de travailleur autonome sur trois à six mois de relevés bancaires montrant des dépôts réguliers. Un avis de cotisation récent ouvre plus de portes, mais un dossier sans avis est approuvé chez nous régulièrement quand les dépôts sont constants.

Depuis combien de temps dois-je être travailleur autonome?

La plupart des prêteurs aiment voir l'entreprise en marche depuis un an ou plus, mais un historique plus court fonctionne quand les dépôts sont réguliers et le véhicule modeste. Si vous êtes passé d'un emploi au travail autonome dans le même métier, dites-le-nous. Cette continuité compte pour plusieurs prêteurs.

Le revenu de covoiturage ou de livraison compte-t-il?

Oui. Exportez le sommaire des gains à partir du tableau de bord du chauffeur et faites-le correspondre à vos dépôts bancaires. Les prêteurs font la moyenne des versements hebdomadaires sur la période des relevés, donc quelques mois de conduite constante se lisent comme un revenu stable même sans talon de paie.

Je suis payé comptant. Qu'est-ce que je fais?

Déposez tout, à partir de maintenant. Un prêteur ne peut compter qu'un revenu qu'il voit sur un relevé. Même quelques semaines de dépôts propres aident, et trois mois suffisent habituellement à bâtir un dossier. Si vous avez aussi un emploi de jour, le talon de paie couvre la base pendant que les dépôts rattrapent.

Puis-je utiliser le véhicule pour mon entreprise?

Oui. Un camion ou une fourgonnette que vous utilisez pour le travail se finance comme n'importe quel autre véhicule d'occasion. Le prêt est personnel et à votre nom. Déduire ou non une partie du coût est une conversation avec votre comptable, et ça ne change rien à l'approbation.

## Pension, invalidité ou prestations

Puis-je obtenir un prêt auto avec une rente d'invalidité du RRQ ou du RPC?

Oui. Les rentes d'invalidité du RRQ et du RPC sont comptées comme un revenu à long terme par les prêteurs avec qui nous travaillons, parce que la rente continue à moins que votre situation change. Apportez la lettre de décision et des relevés bancaires qui montrent les dépôts, et le volet revenu du dossier est réglé.

Puis-je obtenir un prêt auto avec l'aide sociale provinciale seulement, comme le POSPH ou l'aide au revenu de la Nouvelle-Écosse?

C'est le revenu le plus difficile à financer seul. Certains prêteurs ne le comptent pas comme seul revenu; d'autres le font avec un coemprunteur, une mise de fonds ou un véhicule modeste. Nous vous disons quels prêteurs regarderont votre dossier avant toute enquête de crédit, pour que vous sachiez où vous en êtes.

Y a-t-il un âge maximal pour un prêt auto?

Non. Il n'y a pas d'âge maximal pour un prêt auto au Canada, et les prêteurs approuvent régulièrement des acheteurs de 70 et 80 ans avec un revenu de pension. La durée est ajustée pour que le paiement reste confortable plutôt qu'étirée jusqu'à l'option la plus longue.

L'Allocation canadienne pour enfants compte-t-elle comme revenu?

Plusieurs prêteurs la comptent dans le revenu du ménage tant que les enfants ont moins de 18 ans, habituellement avec une autre source de revenu. Apportez l'avis de l'ARC et des relevés bancaires qui montrent les dépôts. La pension alimentaire compte aussi, avec l'entente et des dépôts qui y correspondent.

Aurai-je besoin d'un coemprunteur?

Pas habituellement. Une pension ou une prestation d'invalidité d'un montant stable est approuvée seule chaque semaine. Un coemprunteur aide quand le revenu est petit à côté du loyer, quand le seul revenu est l'aide sociale, ou quand vous voulez un taux un cran plus bas.

## Divorce ou séparation au dossier

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis séparé mais pas encore divorcé?

Oui. Les prêteurs demandent l'état civil parce qu'il façonne le budget du ménage, pas parce qu'ils ont besoin d'un jugement. Séparé est une réponse normale. Ce qui compte, c'est un portrait clair de votre revenu, de votre loyer et de vos obligations aujourd'hui, et l'entente si elle existe.

La pension alimentaire pour enfants compte-t-elle comme revenu pour un prêt auto?

Chez plusieurs prêteurs, oui, quand elle est prévue dans une entente de séparation ou une ordonnance du tribunal et qu'elle apparaît comme des dépôts réguliers dans votre compte bancaire. La pension pour conjoint est traitée de la même façon. Apportez l'entente et quelques mois de relevés. La pension que vous versez compte comme une obligation.

Le prêt conjoint revient à mon ex selon l'entente. Pourquoi est-il encore dans mon rapport de crédit?

Parce que l'entente vous lie l'un envers l'autre, pas le prêteur. Un compte conjoint reste aux deux noms jusqu'à ce qu'il soit fermé, remboursé ou refinancé par une seule personne. Demandez au prêteur de retirer votre nom, et gardez une copie de l'entente pour qu'un retard à cet endroit puisse être expliqué.

Un retard causé par mon ancien conjoint va-t-il bloquer une approbation?

Habituellement pas à lui seul. Les prêteurs qui approuvent des dossiers en reconstruction pèsent surtout les douze derniers mois et les comptes à votre nom. Un retard sur un compte partagé, avec une entente montrant qui en était responsable, est lu pour ce qu'il est. Un revenu stable depuis la séparation pèse plus lourd.

Ai-je besoin d'une mise de fonds après un divorce?

Pas toujours. Si un règlement ou une part de la vente d'une maison s'en vient, en mettre une partie réduit le montant financé et améliore souvent le taux. S'il n'y a rien à mettre, faites quand même la demande. Zéro mise de fonds est approuvé régulièrement pour des acheteurs avec un revenu stable.

## Premier acheteur de moins de 25 ans

Puis-je obtenir un prêt auto à 19 ans sans historique de crédit?

Oui. Les prêteurs traitent l'absence d'historique différemment d'un mauvais historique. Avec un emploi qui produit des talons de paie réguliers, un compte bancaire canadien et un véhicule modeste, des premiers acheteurs de moins de 25 ans sont approuvés chez nous chaque semaine, avec ou sans cosignataire.

Ai-je besoin d'un cosignataire pour mon premier prêt auto?

Pas toujours. Bien des premiers prêts sont approuvés sur le seul revenu de l'acheteur. Quand le dossier est très mince, un parent ou un proche qui cosigne transforme un peut-être en oui et baisse habituellement le taux. Nous vous disons dans quel cas vous êtes avant de demander à qui que ce soit de signer.

Un étudiant peut-il obtenir un prêt auto au Canada?

Habituellement avec un emploi à temps partiel et un cosignataire. Les prêts et les bourses d'études ne sont pas un revenu d'emploi, alors la plupart des prêteurs veulent voir des talons de paie d'heures stables. Un stage coop ou un emploi d'été déposé dans votre compte bancaire aide.

Est-ce que faire une demande va nuire à mon crédit?

Envoyer notre formulaire ne consulte pas votre crédit. Une vérification de crédit se fait seulement après que nous vous ayons parlé et avec votre consentement, et les enquêtes de prêt auto faites pour le même but dans une courte période sont habituellement traitées comme une seule par Equifax et TransUnion.

Pourquoi l'assurance coûte-t-elle si cher avant 25 ans, et que puis-je faire?

Les assureurs tarifent sur l'historique de conduite, et les conducteurs de moins de 25 ans en ont le moins, alors la prime est la plus élevée au Canada. Le véhicule est le levier que vous contrôlez. Une compacte ordinaire coûte bien moins cher à assurer qu'une sportive ou une plus grosse, alors faites soumissionner la voiture exacte avant de signer.

## La demande

Que se passe-t-il après l'envoi du formulaire?

Nous examinons votre demande et vous recontactons, habituellement dans un jour ouvrable, pour confirmer les détails et parler des véhicules et des options de financement qui vous conviennent.

Quels documents dois-je préparer?

Un permis de conduire, une preuve de revenu comme des talons de paie récents ou une lettre d'emploi, et une preuve d'adresse. Les nouveaux arrivants ajoutent une preuve de statut au Canada. Les acheteurs après une insolvabilité ajoutent la lettre de libération ou de fin de proposition.

Mes renseignements sont-ils vendus?

Non. Votre demande sert uniquement à organiser votre financement et votre véhicule, y compris avec les concessionnaires et prêteurs partenaires nécessaires à votre approbation, comme décrit dans notre politique de confidentialité. Elle n'est jamais vendue à des annonceurs sans lien.

## Paiements et taux

Le calculateur est-il précis?

Le calcul est exact pour les valeurs que vous réglez. L'incertitude est le taux, que le prêteur fixe selon votre dossier. Utilisez les points de départ pour encadrer une fourchette réaliste.

Dois-je inclure les taxes?

Ajoutez environ 13 pour cent au prix en Ontario, environ 15 pour cent au Québec, 14 pour cent en Nouvelle-Écosse et 15 pour cent dans les autres provinces de l'Atlantique si vous prévoyez financer les taxes, comme la plupart des acheteurs.

Quel paiement viser?

Une règle courante est un paiement auto sous 15 pour cent du salaire net, avant l'assurance et l'essence. Si l'estimation dépasse ce seuil, baissez le prix ou augmentez la mise de fonds plutôt que d'allonger la durée.

## Les documents nécessaires pour un prêt auto

Puis-je faire une demande avant d'avoir tous les documents?

Oui. Faites la demande d'abord, puis rassemblez les documents pendant que nous travaillons sur l'approbation. La plupart des gens ont tout sur leur téléphone en une journée.

La lettre d'emploi doit-elle être récente?

Idéalement des 30 derniers jours. Si elle est plus ancienne, ajoutez un talon de paie récent pour montrer que vous êtes toujours en poste.

Je suis payé en partie comptant. Que dois-je montrer?

Des relevés bancaires montrant des dépôts réguliers, plus les talons de paie ou le T4 que vous avez. Certains prêteurs comptent le revenu déclaré des travailleurs autonomes lorsque les dépôts le confirment.

## Obtenir un prêt auto pendant ou après une proposition de consommateur

Le syndic va-t-il permettre un prêt auto?

Habituellement, si le paiement respecte votre budget de proposition. Demandez à votre syndic avant de faire la demande, et indiquez sur le formulaire que votre proposition est active pour que nous planifiions en conséquence.

Le taux sera-t-il très élevé?

Plus élevé que le taux préférentiel pendant une proposition active, plus bas une fois terminée. Le taux exact dépend du revenu, de la mise de fonds et du véhicule. Nous vous montrons le vrai chiffre avant toute signature.

Un cosignataire aide-t-il?

Il peut réduire le taux, mais il n'est pas requis. La plupart des approbations pendant ou après une proposition se font sans.

## Obtenir un prêt auto comme nouvel arrivant au Canada sans crédit canadien

Ai-je besoin d'un cosignataire comme nouvel arrivant?

Habituellement non. Les programmes pour nouveaux arrivants sont conçus pour fonctionner sans. Un cosignataire avec du crédit canadien peut réduire le taux si vous en avez un.

Puis-je obtenir un prêt auto le premier mois au Canada?

Oui, avec une lettre d'emploi, un statut qui a du temps restant et un compte bancaire canadien. L'échange de permis est habituellement l'étape la plus lente.

Le prêt bâtit-il mon crédit canadien?

Oui. Le prêt est déclaré aux agences de crédit chaque mois, ce qui est la façon la plus rapide de bâtir le dossier dont vous aurez besoin pour un forfait cellulaire, un logement ou une hypothèque.

## Obtenir un prêt auto après une reprise de possession

Combien de temps après une reprise puis-je être approuvé?

Certains prêteurs étudient un dossier après quelques mois si le solde déficitaire est réglé et le revenu stable. Un an d'historique sans faute et une mise de fonds rendent ça routinier.

Dois-je payer le solde déficitaire d'abord?

Habituellement il doit être payé, sur un plan, ou inclus dans une insolvabilité. Un solde déficitaire ouvert et impayé est la raison la plus courante de refus d'un dossier après reprise.

Un cosignataire règle-t-il le problème?

Un cosignataire avec un bon crédit améliore le taux, mais les prêteurs évaluent quand même votre revenu et la reprise. Ça aide; ça n'efface pas.

## Quel budget auto vous pouvez vraiment assumer

La règle du 15 pour cent est-elle trop stricte?

Elle est prudente volontairement. Les prêteurs peuvent approuver plus. Si votre loyer est bas ou que vous n'avez aucune autre dette, 20 pour cent peut fonctionner; au-delà, une dépense surprise met le prêt en danger.

Dois-je inclure la mise de fonds dans le budget?

Oui, mais ne videz pas vos économies pour ça. Gardez au moins un mois de dépenses en réserve; une mise de fonds qui vous laisse sans rien crée le paiement manqué qu'elle devait empêcher.

Une voiture moins chère est-elle une moins bonne voiture?

Pas dans ce marché. Une compacte de cinq ans d'une marque appréciée des prêteurs est souvent la meilleure valeur du terrain, et c'est le dossier le plus facile à approuver.

## Combien de temps après une libération de faillite vous pouvez obtenir un prêt auto

Puis-je obtenir un prêt auto avant la libération?

Rarement, et seulement avec l'accord du syndic et un prêteur spécialisé. La plupart des acheteurs attendent la libération, qui pour une première faillite sans revenu excédentaire est de neuf mois.

La faillite doit-elle disparaître de mon rapport d'abord?

Non. Elle reste six ans pour une première faillite, et des acheteurs sont approuvés pendant toute cette période. Les prêteurs regardent ce qui s'est passé depuis, pas si l'événement est encore inscrit.

Serai-je limité à un certain type de voiture?

En pratique, oui, pour le premier prêt : moins d'environ huit ans, sous environ 150 000 kilomètres, d'une marque avec une bonne valeur de revente. C'est ce qui permet au prêteur d'approuver le dossier.

## Avez-vous besoin d'un cosignataire pour un prêt auto?

Le cosignataire peut-il être retiré plus tard?

Souvent, en refinançant à votre nom après douze à dix-huit mois de paiements sans faute. Certains prêteurs libèrent aussi un cosignataire sur demande après une période fixée; demandez avant de signer.

Le cosignataire doit-il habiter dans ma province?

La plupart des prêteurs veulent un cosignataire au Canada et joignable; un parent dans une autre province est habituellement accepté. Un cosignataire à l'étranger ne se qualifie généralement pas.

Un coemprunteur, est-ce la même chose?

Non. Un coemprunteur partage la voiture et le prêt à parts égales, avec les deux revenus comptés. Un cosignataire ne fait que garantir. Le coemprunteur est le dossier le plus fort quand un conjoint conduira aussi la voiture.

## Les meilleures autos d'occasion à financer avec un mauvais crédit

Une voiture plus récente avec plus de kilomètres vaut-elle mieux qu'une plus vieille avec moins?

Pour le prêteur, l'âge compte généralement plus que le kilométrage jusqu'à environ 150 000\. Une voiture de quatre ans à 120 000 se place plus facilement qu'une de neuf ans à 80 000.

Puis-je financer une voiture d'un vendeur privé avec un mauvais crédit?

Très rarement. Les prêteurs en reconstruction financent par les concessionnaires parce que le concessionnaire fournit le certificat de sécurité, le rapport d'historique et les documents dont le prêteur a besoin. Une vente privée veut généralement dire un prêt bancaire, soit la porte qui était fermée.

La couleur ou la version compte-t-elle?

Pas pour le prêteur. Ça compte pour la revente, qui compte pour vous à la fin de la durée. Les couleurs neutres et les versions intermédiaires gardent le mieux leur valeur.

## Garantie supplémentaire et assurance GAP sur une auto financée

Dois-je acheter une garantie ou une assurance GAP pour être approuvé?

Non. Aucun des deux produits ne fait partie de l'approbation chez nous. Ils sont offerts séparément, par le concessionnaire, une fois que vous avez un véhicule.

L'assurance GAP vaut-elle la peine avec un mauvais crédit?

Ça dépend du prêt, pas de votre crédit. Peu ou pas de mise de fonds sur une longue durée laisse un plus grand écart entre ce que vous devez et la valeur de la voiture, et c'est là que ce genre de couverture compte le plus. Une mise de fonds plus grande ou une durée plus courte réduit cet écart d'elle-même.

Puis-je annuler une garantie supplémentaire?

Au Québec, une garantie supplémentaire vendue avec une auto usagée peut être annulée dans les 10 jours sans pénalité. Ailleurs qu'au Québec, vérifiez le contrat; les droits d'annulation varient selon le vendeur.

usedcarnearme.ca vend-il de l'assurance?

Non. Nous vous mettons en contact avec le financement et un concessionnaire partenaire. Toute garantie ou assurance est vendue par le concessionnaire, son fournisseur ou votre propre assureur, jamais par nous.

Puis-je ajouter une garantie à mon paiement de prêt?

Parfois, chez le concessionnaire. Ajouter le coût au prêt l'étale dans le temps, mais vous payez de l'intérêt dessus tant que dure le prêt, donc ça coûte plus cher que de le payer séparément.

L'assurance GAP est-elle la même chose que mon assurance auto?

Non. Votre assurance auto habituelle verse la valeur du véhicule s'il est déclaré perte totale. L'assurance écart (GAP) est un produit séparé et facultatif conçu pour couvrir la différence entre ce montant et ce que vous devez encore.

## Où vous habitez

Dois-je visiter un concessionnaire dans ma ville pour faire une demande?

Non. Vous faites d'abord votre demande en ligne. Nous vous contactons, et vous visitez un concessionnaire seulement quand il y a une approbation et un véhicule qui vaut le déplacement.

Puis-je obtenir un prêt auto dans ma ville avec un mauvais crédit?

Oui. Nous faisons approuver des acheteurs de ma ville avec une faible cote, sans historique de crédit, et en insolvabilité libérée ou active. Ce qui compte le plus, c'est un revenu stable et un paiement abordable.

Les voitures et les prêteurs sont-ils locaux dans votre province?

Les prêteurs financent dans votre province, et l'immatriculation, l'assurance et la vente suivent les règles de votre province. Les véhicules viennent de tout notre réseau : tout ce qui est dans notre inventaire peut vous être expédié, et nous nous occupons de l'inspection et des documents exigés par les règles de votre province.

Je viens de déménager dans ma ville. Une nouvelle adresse nuit-elle à ma demande?

Non. Un nouveau bail ou une facture de services publics à votre nom suffit comme preuve d'adresse. Les prêteurs veulent que l'adresse soit réelle, pas qu'elle soit ancienne.

La voiture peut-elle être livrée dans ma ville?

Oui. Chaque véhicule affiché peut être livré dans ma ville, et si rien d'affiché ne convient, nous en trouvons un pour votre situation. Vous voulez la voir avant de signer? Un partenaire près de chez vous vous montre la voiture. Une fois les documents signés, nous organisons la livraison dans votre province, ou une prise de possession qui respecte vos quarts de travail.

Situations

## Quelle situation vous ressemble?

- [**Faible cote de crédit ou mauvais crédit**](/fr/bad-credit-car-loans)
- [**Aucun historique de crédit**](/fr/no-credit-car-loans)
- [**Nouvel arrivant au Canada**](/fr/car-loans-for-newcomers)
- [**Faillite libérée**](/fr/car-loans-after-bankruptcy)
- [**Proposition de consommateur active ou complétée**](/fr/car-loans-consumer-proposal)
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- [**Refus antérieur d'une banque ou d'un concessionnaire**](/fr/car-loans-after-being-declined)
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Ensuite

## Pour aller plus loin

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