Les prêts auto AutoCapital Canada pour nouveaux arrivants et travailleurs autonomes

Qui est AutoCapital Canada

AutoCapital Canada est une société de financement auto indépendante dont le siège est en Ontario et qui finance les prêts organisés par les concessionnaires. Ses programmes visent les acheteurs pour qui les banques ne sont pas encore prêtes : les personnes récemment arrivées au Canada, celles qui travaillent à leur compte et celles qui se reconstruisent après un problème de crédit. Ce n'est pas une banque et il ne prétend pas tarifer comme une banque; ses taux reflètent le risque qu'il prend sur des dossiers avec peu ou pas d'historique.

Ce qu'il fait bien, c'est dire oui tôt. Un nouvel arrivant avec un permis de travail, un emploi et quelques mois au pays n'a presque aucun dossier qu'une banque puisse lire. AutoCapital lit plutôt le statut, l'emploi et la mise de fonds, et approuve là-dessus.

Les dossiers qu'AutoCapital approuve

Deux programmes, et un portefeuille non privilégié général derrière.

• Les nouveaux arrivants avec la résidence permanente ou un permis de travail valide bien au-delà du début du prêt, un emploi au Canada et une mise de fonds. Aucun historique de crédit canadien requis.
• Les travailleurs autonomes et de l'économie à la demande avec trois à six mois de relevés bancaires montrant les dépôts, avec ou sans avis de cotisation.
• Les acheteurs au crédit abîmé avec un revenu stable refusés par la division non privilégiée d'une banque.
• Un véhicule dans les limites d'âge et de kilométrage d'AutoCapital; le budget véhicule suit le niveau.

Ce qu'AutoCapital regarde

Sur un dossier de nouvel arrivant : la preuve de statut et son échéance, une lettre d'emploi ou des talons de paie, une preuve d'adresse et la mise de fonds. Un statut qui expire avant la fin du prêt est la raison la plus fréquente pour laquelle un dossier de nouvel arrivant est raccourci ou refusé. Sur un dossier de travailleur autonome : les dépôts bancaires, leur régularité et leur taille par rapport au paiement. Sur les deux, le véhicule est vérifié selon les limites du programme et le paiement est tenu à une part du revenu.

À quoi ressemble une approbation AutoCapital

Un niveau, un plafond de paiement, un budget véhicule et une durée. Le taux est non privilégié. Le prêt est déclaré chaque mois à Equifax et TransUnion et il est ouvert au remboursement anticipé. Pour un nouvel arrivant, cette déclaration est le produit : douze paiements à temps créent l'historique de crédit canadien qui n'existait pas, et à ce point un refinancement vers une banque, souvent la CIBC ou TD, devient réaliste.

Comment améliorer vos chances chez AutoCapital

Voici les leviers qui comptent le plus selon nous.

• Un statut avec au moins un an ou deux de validité restante, ou la résidence permanente. Les renouvellements en cours devraient être documentés.
• Une mise de fonds. Sur un dossier de nouvel arrivant ou de travailleur autonome, c'est le facteur le plus fort.
• Des relevés bancaires propres : dépôts réguliers, aucun paiement refusé, aucun découvert, pour les mois que le prêteur examine.
• Un premier véhicule modeste. L'approbation vient plus facilement sur une voiture raisonnable, et le taux sur la prochaine sera meilleur.

AutoCapital là où vous habitez

AutoCapital prête dans les deux provinces. Pour un nouvel arrivant, les différences pratiques sont l'échange de permis, Ontario ou Québec, et l'immatriculation : ServiceOntario avec la TVH, ou la SAAQ avec TPS plus TVQ plus l'inspection si la voiture traverse la rivière. Nous enchaînons le permis, l'inspection et le prêt pour qu'un nouvel arrivant récemment installé puisse conduire légalement et assuré dès le premier jour. En Nouvelle-Écosse, au Nouveau-Brunswick, à l'Île-du-Prince-Édouard et à Terre-Neuve-et-Labrador, le même programme s'applique; l'achat suit les règles de la province, avec une TVH de 14 ou 15 pour cent, une inspection provinciale à jour et l'immatriculation au registre provincial, et nous traitons ces papiers de la même façon.

Quand nous plaçons un dossier ailleurs

Un nouvel arrivant qui atteint déjà la barre de la banque, avec un compte CIBC ou TD, de l'ancienneté à l'emploi et une mise de fonds, devrait être à la banque, et nous présentons là d'abord. Un travailleur autonome avec deux ans de déclarations et un crédit propre relève aussi d'une banque. Un dossier abîmé sans angle nouvel arrivant ni travail autonome est souvent mieux classé chez Scotia Dealer Advantage ou iA Auto Finance, et Quantifi est l'autre option à revenu flexible quand le programme d'AutoCapital ne convient pas, en lisant l'activité du compte bancaire plutôt qu'un talon de paie.