Les prêts auto RBC par les concessionnaires, partout au Canada

Qui est RBC en financement auto

La plupart des gens connaissent RBC comme leur compte chèques. En financement auto, RBC est aussi un prêteur indirect : elle finance les prêts que les concessionnaires organisent au point de vente, dans toutes les provinces, dont l'Ontario et le Québec. Le programme concessionnaire fonctionne séparément de la succursale. Il a ses propres critères, ses propres conditions et son propre délai, habituellement le jour même.

Le programme de RBC est de premier ordre. Il est conçu pour les acheteurs avec un historique de crédit établi, aucun retard récent et un revenu facile à vérifier. Dans ce groupe, il est compétitif, surtout sur les véhicules d'occasion récents et pour les acheteurs déjà clients de RBC.

Les dossiers que RBC approuve

Voici les profils que nous voyons RBC approuver par le réseau des concessionnaires.

• Crédit établi depuis plusieurs années, sans retard de paiement dans les deux dernières années.
• Un véhicule d'occasion récent, habituellement de quelques années-modèles avec un kilométrage modéré.
• Emploi salarié ou horaire depuis un an ou plus, ou un travail autonome plus long avec déclarations de revenus.
• Un dossier mince avec un cosignataire solide détenant un crédit de calibre RBC, ce qui permet à certains premiers acheteurs et nouveaux arrivants d'obtenir un taux de premier ordre.

Ce que RBC regarde

RBC lit attentivement le rapport des agences. La cote compte, mais la tendance aussi : une cote élevée avec un recouvrement récent est un dossier RBC plus faible qu'une cote moyenne avec deux années impeccables. Elle pèse aussi le service total de la dette, la part de votre revenu qui va à tous les paiements de dettes y compris la nouvelle voiture, et elle est plus stricte sur ce ratio que les prêteurs non privilégiés. Le véhicule est vérifié selon des limites d'âge et de kilométrage; les véhicules plus vieux ou très roulés voient leur durée raccourcie ou sont refusés.

À quoi ressemble une approbation RBC

Une approbation RBC est simple : un taux fixe, une durée et un paiement, sans niveaux à décoder. Le prêt est ouvert, donc vous pouvez payer plus ou le rembourser sans pénalité, et il est déclaré chaque mois aux deux agences. Pour un acheteur qui qualifie, il y a peu de raisons de chercher plus loin, et nous le disons.

Si RBC a déjà dit non

Deux choses valent la peine d'être sues. D'abord, un refus en succursale et une décision du réseau concessionnaire sont distincts; un dossier qu'un conseiller en succursale n'a pas pu approuver est parfois approuvé quand un concessionnaire le présente contre un véhicule précis avec une mise de fonds. Ensuite, un refus RBC n'a aucune incidence sur TD Auto Finance, Scotia Dealer Advantage ou les sociétés de financement, qui lisent chacune le dossier selon leurs propres règles. Beaucoup des gens que nous plaçons ont d'abord été refusés par leur banque. Ce refus est là où notre travail commence, pas là où le vôtre finit.

RBC là où vous habitez

RBC prête des deux côtés de la rivière. Les contrats québécois suivent les règles de protection du consommateur de la province et sont offerts en français. Pour un acheteur de Gatineau qui achète chez un concessionnaire d'Ottawa, le véhicule doit passer une inspection de la SAAQ avant l'immatriculation au Québec, que nous planifions dans le cadre de la transaction. L'approbation n'est pas touchée par le côté où la voiture se trouve au départ. En Nouvelle-Écosse, au Nouveau-Brunswick, à l'Île-du-Prince-Édouard et à Terre-Neuve-et-Labrador, le même programme s'applique; l'achat suit les règles de la province, avec une TVH de 14 ou 15 pour cent, une inspection provinciale à jour et l'immatriculation au registre provincial, et nous traitons ces papiers de la même façon.