Quel budget auto vous pouvez vraiment assumer

Partez du net, pas du salaire

Utilisez ce qui arrive dans votre compte, après impôts et retenues. Un plafond courant est 15 pour cent du net pour le paiement du prêt seul, et 25 pour cent pour la voiture au complet : paiement, assurance, essence et stationnement. Sur un net de 3 200 $ par mois, ça donne un paiement de 480 $ et 800 $ tout compris.

Les coûts qu'on oublie

L'assurance coûte plus cher pour les jeunes conducteurs, les nouveaux permis et certains codes postaux, et une voiture financée doit avoir une couverture complète. Les pneus d'hiver sont pratiquement obligatoires ici et coûtent plusieurs centaines de dollars aux quelques années. Le stationnement au centre-ville peut être un paiement auto à lui seul. Mettez de vrais chiffres sur chacun avant de fixer le prix.

• Assurance : obtenez une soumission sur le véhicule exact avant de signer, pas après.
• Essence : estimez à partir de votre vrai trajet, aller-retour, cinq jours par semaine.
• Pneus d'hiver et jantes, plus les changements saisonniers.
• Stationnement à la maison et au travail, si l'un ou l'autre coûte quelque chose.

Du paiement au prix

Une fois le paiement connu, le calculateur de ce site le transforme en prix de véhicule selon votre taux et votre durée. Deux règles : une durée plus longue achète une voiture plus chère au prix de plus d'intérêts et d'une plus longue période où vous devez plus que la valeur de la voiture; et les taxes s'ajoutent, 13 pour cent en Ontario, environ 15 pour cent au Québec, 14 pour cent en Nouvelle-Écosse et 15 pour cent dans les autres provinces de l'Atlantique.

En reconstruction de crédit, visez plus bas

Si le but de ce prêt est de réparer une cote, le seul paiement qui aide est celui que vous ne manquez jamais. Choisissez le paiement que vous pourriez faire dans un mauvais mois, pas un bon, et laissez le deuxième prêt être la plus belle voiture.

Un exemple concret

Un salaire net de 3 400 $ par mois. Quinze pour cent donne 510 $ pour le paiement. À un taux de reconstruction sur 72 mois, ça finance environ 24 000 $ avant taxes, soit à peu près 21 000 $ de véhicule plus la TVH en Ontario. L'assurance à 220 $, l'essence à 180 $ et les pneus d'hiver amortis à 25 $ par mois portent le total à environ 935 $, juste au-dessus de la ligne des 25 pour cent. Ramener le véhicule à 17 000 $ remet tout en dessous.

Quand l'approbation dépasse le budget

C'est souvent le cas. Une approbation est le plafond du prêteur, pas une recommandation, et un vendeur se fera un plaisir de le remplir. Apportez votre propre chiffre, celui que vous avez calculé ici, et tenez-le. Un paiement que vous pouvez faire dans un mauvais mois est le seul qui rebâtit le crédit; la plus grosse voiture peut être le deuxième prêt.