Garantie supplémentaire et assurance GAP sur une auto financée

Comment fonctionne le lien avec le concessionnaire

Vous faites une seule demande, chez nous. S'il y a une approbation, nous vous mettons en contact avec un concessionnaire partenaire de notre territoire desservi, Ottawa-Gatineau ou le Canada atlantique, qui travaille avec votre situation de crédit. Le concessionnaire s'occupe du véhicule, des documents et de tout produit de protection offert à la livraison. Nous ne sommes ni un concessionnaire ni un prêteur; nous mettons votre dossier en contact avec les partenaires qui peuvent financer et livrer la voiture.

La garantie légale que vous avez déjà, selon la province

Une auto usagée est déjà protégée avant même qu'un concessionnaire vous offre une garantie de plus. Ça varie selon la province, et nulle part ce n'est aussi détaillé qu'au Québec.

• Québec (OPC) : la Loi sur la protection du consommateur donne une garantie légale gratuite à toute auto usagée achetée d'un commerçant, pour une durabilité raisonnable, l'usage normal et l'absence de vices cachés. Inscrire vendu tel quel sur la facture ne l'enlève pas. Les véhicules vendus par un commerçant dans la classe d'âge et de kilométrage A ont aussi droit à une garantie de bon fonctionnement de six mois ou 10 000 kilomètres; elle diminue dans les classes B et C et disparaît dans la classe D, au-delà de sept ans ou de 120 000 kilomètres.
• Ontario (OMVIC) : la Sale of Goods Act sous-entend des conditions comme la qualité marchande et l'aptitude à l'usage sur toute vente chez un concessionnaire, et l'étiquette tel quel d'un concessionnaire enregistré ne l'enlève pas.
• Terre-Neuve-et-Labrador : la vente d'une auto usagée se fait généralement telle quelle, sans droit automatique de retour. Le bureau provincial de la protection du consommateur recommande une inspection mécanique indépendante avant l'achat.
• Nouvelle-Écosse : la loi sur la protection du consommateur sous-entend certaines garanties sur les ventes aux consommateurs.
• Nouveau-Brunswick et Île-du-Prince-Édouard : les protections varient selon la province, et nous n'avons pas confirmé les détails pour l'achat d'une auto usagée ici. Vérifiez auprès du bureau provincial de la protection du consommateur avant de signer.

Garantie supplémentaire, quoi vérifier avant de dire oui

Une garantie supplémentaire, souvent appelée garantie prolongée, est un contrat séparé qui prend le relais une fois la garantie du fabricant et la garantie légale épuisées. Elle est entièrement facultative, et c'est le concessionnaire ou son fournisseur qui la vend, jamais usedcarnearme.ca.

Au Québec, une garantie supplémentaire vendue avec une auto usagée peut être annulée dans les 10 jours sans pénalité, selon l'OPC. En Ontario, l'OMVIC exige que les garanties vendues par les concessionnaires soient assurées par un assureur autorisé ou garanties par une lettre de crédit à son fonds d'indemnisation. Si le coût est ajouté à votre prêt plutôt que payé d'avance, vous payez de l'intérêt dessus tant que dure le prêt, donc un petit ajout mensuel peut coûter plus cher que le prix affiché.

• Qui garantit vraiment le contrat si le concessionnaire ou le fournisseur ferme.
• Ce qui est couvert et, tout aussi important, ce qui ne l'est pas.
• La franchise par réparation, et toute limite d'âge ou de kilométrage.
• Comment annuler et être remboursé, et le délai pour le faire.

Assurance GAP, pourquoi l'écart existe

Un capital négatif veut dire devoir plus sur le prêt que la valeur de la voiture. Si la voiture est déclarée perte totale ou volée, votre assurance auto habituelle verse la valeur de la voiture, et ce montant peut être inférieur à ce que vous devez encore, selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada. Une durée de prêt plus longue et une petite mise de fonds élargissent toutes deux cet écart, parce que le solde baisse plus lentement que la valeur de la voiture.

Une assurance écart (GAP) est un produit facultatif conçu pour couvrir cet écart si le pire arrive. Elle compte surtout sur une longue durée avec peu ou pas de mise de fonds. Elle compte moins avec une mise de fonds importante ou une durée courte, parce qu'il reste moins d'écart à couvrir.

Le produit québécois, l'assurance de remplacement

Au Québec, ce produit a un nom officiel, l'assurance de remplacement (F.P.Q. no 5), encadrée par l'Autorité des marchés financiers. Un contrat vendu par un concessionnaire peut être annulé dans les 10 jours, sous certaines conditions.

Si votre prêt exige ce type de couverture, vous avez le droit de l'acheter de l'assureur de votre choix, pas seulement celui du concessionnaire. À partir du 1er janvier 2027, les concessionnaires du Québec ne pourront plus la vendre eux-mêmes. Peu importe où vous achetez, ça vaut la peine de demander aussi une soumission à votre propre assureur auto.

Notre position

Les deux produits sont facultatifs. Dire non à l'un ou à l'autre n'affecte pas une demande chez nous, et ça n'affecte jamais votre approbation. Si un concessionnaire partenaire vous en offre une, rapportez le contrat à la maison, lisez-le, et décidez sans pression. usedcarnearme.ca ne vend aucune garantie ni assurance; ça reste entre vous et le concessionnaire ou son fournisseur, ou votre propre assureur.