Obtenir un prêt auto pendant ou après une proposition de consommateur

Pendant une proposition active

Certains prêteurs approuvent des acheteurs qui font encore leurs paiements de proposition. Deux conditions le permettent : le syndic confirme par écrit que le nouveau paiement auto respecte votre budget, et vos paiements de proposition ont été faits à temps. Les taux sont plus élevés à cette étape et le budget véhicule reste modeste pour que le paiement soit confortable.

Après la fin de la proposition

Une fois le certificat d'exécution intégrale en main, le bassin de prêteurs s'élargit et les taux baissent. Une proposition complétée reste au dossier de crédit trois ans après la fin, mais les prêteurs spécialisés en reconstruction de crédit s'y attendent et regardent plutôt votre revenu et votre historique de paiements.

Ce que le prêteur demandera

En plus des documents habituels, apportez les documents de la proposition.

• Le nom et les coordonnées de votre syndic, et le numéro de la proposition.
• Un relevé montrant que vos paiements de proposition sont à jour.
• Le certificat d'exécution intégrale, si la proposition est terminée.
• Une preuve de revenu et d'adresse comme pour tout prêt auto.

Différences entre les provinces

La proposition est fédérale, donc les règles sont les mêmes. Ce qui change, c'est l'achat : un acheteur ontarien s'immatricule chez ServiceOntario et paie la TVH, un acheteur québécois s'immatricule à la SAAQ et paie la TPS plus la TVQ, et les acheteurs de la Nouvelle-Écosse, du Nouveau-Brunswick, de l'Île-du-Prince-Édouard et de Terre-Neuve-et-Labrador paient une TVH de 14 ou 15 pour cent et ont besoin d'une inspection provinciale à jour sur le véhicule. Si vous habitez Gatineau et que la bonne voiture est du côté d'Ottawa, le véhicule doit passer une inspection de la SAAQ avant d'être immatriculé au Québec. Nous nous occupons de cette étape.

Rebâtir en roulant

Un prêt auto payé à temps chaque mois est l'une des façons les plus rapides de se rebâtir après une proposition, parce que c'est un nouveau compte actif que les prêteurs lisent comme la preuve que vous êtes de retour sur les rails. Plusieurs acheteurs refinancent à un taux plus bas après douze à dix-huit mois de paiements sans faute.

Quoi dire à votre syndic

Posez une seule question : pouvez-vous confirmer par écrit qu'un paiement auto de ce montant respecte mon budget de proposition. Les syndics y répondent couramment; ça fait partie du travail. Apportez l'estimation de notre calculateur pour que le chiffre soit précis. Une demande vague obtient une réponse vague, et les prêteurs n'agissent pas sur une réponse vague.

Échanger une voiture que vous avez déjà

Si un prêt auto était inclus dans la proposition, le véhicule a généralement été rendu ou gardé sous un paiement réaffirmé. Dans les deux cas, dites-le-nous. Un véhicule gardé avec un paiement à jour peut être échangé, et sa valeur nette, s'il y en a, devient votre mise de fonds. Un véhicule rendu laisse un solde que la proposition règle, ce que les prêteurs lisent comme résolu.