Obtenir un prêt auto après une reprise de possession

Combien de temps ça vous suit

Une reprise de possession reste à vos dossiers Equifax et TransUnion six ans à partir de la date où elle est déclarée. Son poids diminue bien avant qu'elle disparaisse : une reprise d'il y a quatre ans avec des paiements sans faute depuis se lit très différemment d'une reprise du printemps dernier.

Le solde déficitaire

Après une reprise, le prêteur vend la voiture et vous facture la différence. Ce solde est la première chose qu'un nouveau prêteur vérifie. S'il est impayé, la plupart voudront qu'il soit réglé ou sur un plan de paiement avant de vous approuver; s'il a été inclus dans une faillite ou une proposition, apportez plutôt les documents de libération ou d'exécution.

Ce qu'un nouveau prêteur veut voir

Les prêteurs en reconstruction approuvent chaque semaine des dossiers après reprise quand trois choses s'alignent.

• Le temps : au moins six à douze mois depuis la reprise, sans nouveau paiement manqué.
• Le revenu : stable et vérifiable, idéalement le même emploi depuis six mois ou plus.
• Une mise de fonds : presque obligatoire ici. Même mille dollars changent la réponse, parce que ça montre au prêteur que vous avez quelque chose à perdre.

À quoi s'attendre pour le prix

Attendez-vous à un taux près du haut de la fourchette de reconstruction et à un budget véhicule volontairement modeste. Une compacte fiable avec un paiement que vous pouvez faire dans votre pire mois est l'objectif; c'est le deuxième prêt qui ramène la cote, et refinancer après un an de paiements sans faute est courant.

Remise volontaire ou reprise

Rendre la voiture avant l'arrivée de la remorqueuse est quand même déclaré comme une reprise, mais laisse généralement un solde déficitaire plus petit parce que la voiture est en meilleur état et se vend plus cher. Si vous vous dirigez vers cette décision maintenant, appelez d'abord le prêteur; un report ou un refinancement est parfois possible et ne déclare rien.

Vérifier ce que les agences montrent vraiment

Obtenez vos rapports Equifax et TransUnion avant la demande; les deux sont gratuits en ligne au Canada. Confirmez que la reprise affiche la bonne date et que le solde déficitaire, s'il est réglé, apparaît comme payé. Un solde périmé qui a été réglé se corrige en cinq minutes avec le prêteur d'origine et peut faire passer un dossier du refus à l'approbation.

Si la reprise est récente

Sous six mois, la plupart des prêteurs veulent voir le solde réglé et un revenu stable avant de regarder. Quelques-uns étudient un dossier avec une grande mise de fonds et un véhicule modeste. Dites-nous la date honnêtement; nous savons quels prêteurs liront le dossier maintenant et lesquels veulent une autre saison d'historique.