Prêt auto en Ontario, peu importe votre crédit

Ce que ServiceOntario et le certificat de sécurité exigent

Peu importe comment vous achetez la voiture, chez un concessionnaire ou dans l'entrée de quelqu'un, ServiceOntario ne mettra pas la plaque et le certificat d'immatriculation à votre nom tant que deux documents précis n'existent pas. Le premier est le certificat de sécurité, la preuve qu'un inspecteur autorisé a examiné le véhicule et qu'il a réussi l'inspection. Il reste valide 36 jours à partir de l'inspection, la fenêtre dont vous disposez pour faire immatriculer la voiture une fois le certificat émis. L'acheteur ou le vendeur peut s'en occuper, et un concessionnaire en a généralement un prêt avant même que vous voyiez le véhicule.

Le deuxième, uniquement lors d'une vente privée, est la trousse d'information sur les véhicules d'occasion. Un vendeur privé est légalement tenu de la remettre, elle coûte 20 $ à ServiceOntario, et vendre sans en fournir une constitue une infraction au Code de la route de l'Ontario. Elle montre l'historique d'immatriculation du véhicule, les privilèges enregistrés contre lui, et les valeurs de gros et de détail que ServiceOntario utilise pour calculer la taxe. Vous ne verrez pas de trousse lors d'un achat chez un concessionnaire ou d'un transfert familial; ni l'un ni l'autre ne l'exige.

Un dernier point utile si la voiture vient du côté québécois : un certificat de sécurité ontarien reste exigé avant qu'elle puisse être immatriculée ici, comme pour n'importe quelle autre voiture d'occasion.

• La trousse d'information sur les véhicules d'occasion (vente privée seulement)
• Le contrat de vente signé
• Un certificat de sécurité valide
• Le certificat d'immatriculation, la carte grise, du vendeur
• Une preuve d'assurance

Pourquoi un prix plus bas sur papier ne baisse pas la taxe

Chez un concessionnaire, le calcul est simple : la TVH de 13 % s'ajoute à la transaction et le concessionnaire la perçoit, comme pour tout achat au détail.

Lors d'une vente privée, ça fonctionne autrement. Vous payez la taxe de vente au détail de 13 % directement à ServiceOntario au moment de l'immatriculation, pas au vendeur, et elle est calculée sur le plus élevé des deux montants : le prix sur votre contrat de vente ou la valeur du Canadian Red Book pour ce véhicule. Écrire un prix plus bas sur le contrat pour économiser sur la taxe ne fonctionne pas pour cette raison exacte; ServiceOntario vérifie la valeur du Red Book et taxe le montant le plus élevé, peu importe ce qui a réellement changé de main. La seule exception concerne un véhicule d'une valeur vraiment faible : quand la valeur du Red Book est sous les 1 000 $, c'est le prix d'achat qui s'applique plutôt.

C'est un détail à connaître avant de craquer pour une annonce privée qui semble à bon prix. Le prix de vente et la facture de taxe sont deux chiffres différents, et un seul des deux se négocie.

Les prêteurs qui financent les acheteurs en Ontario

Chaque prêteur qui finance en Ontario appartient à l'une de deux catégories. Les programmes bancaires réservés aux concessionnaires répondent vite, souvent le jour même, et plusieurs gèrent un niveau presque premier ordre ou non privilégié distinct sous le nom de la même banque, ce qui permet à un dossier refusé en succursale d'aboutir quand même chez cette banque par un concessionnaire. Les sociétés de financement indépendantes existent pour le dossier qu'une banque ne prend pas du tout, une faillite, une proposition de consommateur, un dossier mince ou celui d'un nouvel arrivant, et elles tarifent ce risque plutôt que de concurrencer le taux d'une banque.

La couverture a aussi de vraies frontières, ce qui compte si votre situation n'est pas fixée à un seul endroit. La Banque Nationale, par exemple, finance en Ontario, au Québec et au Nouveau-Brunswick, et s'arrête là; elle ne suivra pas un acheteur qui déménage plus loin dans le Canada atlantique comme le ferait un prêteur national.

Nous ne classons rien de tout ça par volume et ne promettons pas de taux avant d'avoir lu votre dossier; personne d'honnête ne le peut. Ce qui décide à quel prêteur nous présentons votre dossier, c'est quel programme approuve vraiment une situation comme la vôtre, et chacun de ceux qui financent en Ontario est répertorié ci-dessous avec son propre profil.

Comment la voiture se rend jusqu'à vous

L'Ontario est une grande province et Ottawa n'en est qu'un petit morceau; beaucoup de ce qui correspond à votre approbation se trouve hors des limites de la ville. Une fois approuvé, nous établissons avec vous le trajet, que la voiture vienne à vous ou que vous la récupériez à mi-chemin, et l'échéancier.

La livraison a un coût réel, et nous vous le donnons avant la signature, jamais une fois la vente conclue. La plupart des acheteurs l'intègrent au montant financé plutôt que de le payer séparément à la prise de possession, ce qui garde le jour de la remise des clés simple : une signature, un plan de paiement, aucune ligne surprise.