Prêt auto à l'Île-du-Prince-Édouard, peu importe votre crédit

Ce qu'Accès Î.-P.-É. vérifie avant d'inscrire votre nom

Chaque véhicule d'occasion qui change de mains sur l'Île doit avoir une inspection de véhicule automobile de l'Î.-P.-É. à jour avant qu'Accès Î.-P.-É. n'inscrive la voiture à votre nom, que le vendeur soit un concessionnaire ou votre voisin. C'est l'étape qui surprend le plus les gens qui arrivent d'ailleurs, parce que bien des provinces ne l'exigent pas pour une vente entre particuliers.

Si la voiture porte déjà un certificat d'inspection valide de la Nouvelle-Écosse ou du Nouveau-Brunswick, Accès Î.-P.-É. l'accepte tel quel, jusqu'à son expiration ou jusqu'à douze mois après sa délivrance, selon ce qui arrive en premier. C'est utile si vous arrivez d'Halifax ou de Moncton avec une voiture en main : l'horloge de l'inspection ne repart pas nécessairement à zéro dès que vous traversez le pont.

La facture n'est pas la même chez un concessionnaire ou entre particuliers

Chez un concessionnaire, le calcul est simple : une TVH de 15 % perçue à la vente, comme pour n'importe quel achat au détail.

Entre particuliers, l'Île fait les choses autrement. Il n'y a pas de TVH sur une vente privée, mais une taxe de vente au détail distincte de 15 % de la valeur taxable du véhicule s'applique, et c'est à vous de la payer, pas au vendeur. Vous apportez une copie du contrat de vente à un centre Accès Î.-P.-É., ou vous l'envoyez par la poste, et vous payez la province directement. Elle est due à la première de ces deux dates : le jour où vous immatriculez la voiture, ou 20 jours après la fin du mois où vous l'avez achetée.

Ce qui vaut la peine d'être compris avant de vous entendre sur un prix, c'est comment cette valeur taxable est fixée. La province taxe le plus élevé des deux montants suivants : le prix que vous avez réellement payé, ou le moindre de la valeur de gros moyenne du Canadian Red Book et d'une évaluation écrite. En clair, la valeur du guide sert de plancher pour une vente privée, mais ce n'est pas la seule option. Si vous croyez sincèrement qu'une voiture usée et à fort kilométrage vaut moins que sa valeur au guide, vous pouvez payer pour une évaluation écrite d'un concessionnaire de véhicules automobiles autorisé ou d'un évaluateur reconnu par le commissaire provincial à l'impôt, datée d'au plus 90 jours avant votre achat, et l'utiliser à la place. Le commissaire peut toujours revoir un prix déclaré ou une évaluation et exiger plus de taxe et d'intérêts si quelque chose cloche, alors gardez vos documents.

Quand l'acheteur est de la famille, ou que ce n'est pas vraiment une vente

Un transfert entre membres de la famille admissibles est taxé sur le prix réellement payé, la valeur au guide n'entre pas en jeu, même quand ce prix est zéro. Il faut remplir un formulaire de transfert familial, et la personne qui cède le véhicule doit l'avoir possédé depuis au moins douze mois, ou avoir déjà payé la taxe en l'acquérant. La famille admissible couvre un cercle plus large qu'on ne le croit.

• Un époux ou une épouse, ou un conjoint de fait depuis au moins six mois.
• Les parents, les enfants, les grands-parents et les petits-enfants.
• Les frères et sœurs, la belle-famille et les relations par alliance.

Deux autres situations qui changent ce que vous devez

Un véhicule que vous recevez d'un époux ou d'un ex-époux en vertu d'une entente de séparation écrite ou d'une ordonnance du tribunal, à la suite d'une rupture, est carrément exempté. Et si vous achetez d'une personne hors de l'Île qui n'est pas inscrite pour percevoir la taxe et que vous amenez vous-même le véhicule ici, la même taxe s'applique généralement, sauf si le véhicule compte comme les effets d'une personne qui s'établit sur l'Île pour de bon.

Un autre détail qui surprend : si vous payez la taxe puis sortez le véhicule de l'Île de façon permanente dans les 30 jours suivant l'achat, vous pouvez demander un remboursement, à condition de pouvoir prouver la taxe déjà payée dans l'autre province.

Les prêteurs qui financent vraiment une voiture sur l'Île

La couverture ici dépend surtout du type de prêteur, pas du nom sur l'enseigne. Les programmes bancaires chez les concessionnaires passent par le concessionnaire plutôt que par une succursale locale, donc un prêteur sans aucune vitrine sur l'Île peut quand même y financer une voiture aux mêmes conditions qu'ailleurs au pays, en étant présent à Charlottetown et à Summerside sans jamais y ouvrir de bureau.

Les sociétés de financement prennent le relais là où un programme bancaire s'arrête. Un dossier avec une faillite récente, une proposition active ou un revenu plus difficile à documenter sur papier est le genre de dossier qu'une société de financement axée sur la reconstruction lit selon ses propres critères, en pesant surtout la dernière année d'historique plutôt que la seule cote.

Des sociétés de financement non privilégiées complètent la liste. Quantifi et Rifco approuvent des dossiers sur l'Île, tout comme en Ontario, au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse et à Terre-Neuve-et-Labrador, mais aucune des deux n'opère au Québec, ce qui donne à un dossier en reconstruction une deuxième lecture pensée pour lui plutôt qu'un simple oui ou non bancaire.

Rien de tout ça n'est un classement, et aucun prêteur ici ne fixe un taux avant d'avoir lu votre dossier réel. Qui prête sur l'Île, et pour quoi chacun est généralement construit, se trouve dans la liste plus bas.

Comment la voiture se rend de là où elle est jusqu'à votre entrée

La plupart de ce que nous trouvons se trouve sur le continent, alors se rendre sur l'Île passe habituellement par le pont de la Confédération, 12,9 kilomètres et environ dix minutes d'un bout à l'autre. Le péage de ce pont n'est chargé qu'en quittant l'Île, donc une voiture livrée sur l'Île le traverse sans en payer.

De là, c'est un court trajet vers l'endroit où vous habitez vraiment, que ce soit Charlottetown, vers Sherwood ou les Royalty, ou vers l'ouest à Summerside et les environs comme St. Eleanors et Wilmot. Nous confirmons le coût de la livraison avant que vous signiez quoi que ce soit, et il peut être intégré au montant financé plutôt que payé séparément si ça convient mieux à votre budget.